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现金存钱、朋友圈换汇、隐瞒中国账户都属于洗钱行为?

新闻来源: 纽约华人 于 2021-04-06 17:01:08  


很多在美华人都有类似经历:几乎每个微信群隔三差五就有人问有没有人换人民币或美金。然后就会有人回复说正好有人需要人民币或者是美金,随后双方就会约定时间地点进行交易。殊不知,私下换汇行为不仅承担了经济损失风险,还会涉嫌“洗钱”。 因为在私下换汇的操作中,需要美金的一方要先转账,将等额美金的人民币转入指定账户,提供美金的一方确认到账后再付现金给对方,反之亦然。如果换汇的一方没有遵守约定,那另一方将会承担转出金额的实际损失。那么如何避免这种潜在的经济损失呢?洛杉矶华人资讯网对会计师Wendy Liu进行了采访。

Wendy称,之所以现金交易很容易跟洗钱挂钩,是因为当事人无法确定对方现金的来源,比如可能是毒品交易、走私、抢劫、人口贩卖等不合法收入,这些犯罪活动大部分是现金收入。而当事人通过持有这些钱,又通过购物、投资、置业等渠道花出去,就等于“洗钱”。 这就是为什么在一般人看来买房子需要美金请朋友帮忙开支票或是帮忙汇款到贷款公司这种简单的换汇行为,却会引起美国国税局、FBI、美国的金融机构甚至是911的注意。包括很多人去餐厅,被告知只收现金(cash only),餐厅这么做的好处就是报税的时候可以隐瞒实际收入,因为没有记录,可以自行选择报多少税,这种走在税务和法律边缘的行为已经涉嫌“洗钱”。 美国制定这些法律,打击现金交易、防止洗钱,就是为了防止恐怖分子渗透到美国,通过对现金交易的监控来侦测一个人过去的行为,预测将来会发生的重大刑事案件或民事案件。因为历史上最惨烈、影响最深远的恐怖主义事件“9·11”就是通过洗钱手段,将资金汇集到劫机者手中,当时的19个劫机者都在美国开立了银行账户并使用了自己的真实名字,劫机计划使用的50万美元是几年中通过从全世界各地小额汇款积聚起来的。这种毫无技术含量的洗钱手段却没有被监测到,导致了恐怖袭击的发生。 美国国会在“9·11”事件后就通过了《爱国者法案》,法案的第352条款要求金融机构制定反洗钱方案的同时,赋予美国财政部权力传唤非美国金融机构,索要与美国银行的关系银行账户的交易所涉及的客户信息。拒不配合的非美国银行有可能被美国政府课以重金罚款,甚至被切断其在美国银行的关系账户,为自身经营业务和声誉带来灾难性的后果。 正因如此,“在美国严密的法律和机构设置、巨额罚款和管制、内部监督、同业监督以及媒体监督等多种力量的威慑制约之下,大多数金融机构趋于保守,交易稍有嫌疑便立即上报,以免除责任、规避风险。”很多银行在发现关系银行的客户中有违反制裁、禁运或洗钱风险时,会断然切断关系银行账户,并尽速向美国监管机构汇报。 有很多因洗钱被处罚的案件,例如在拉斯维加斯从事房地产中介的周亮,利用工作之便以及朋友的“成功推广”,他成为一名非法兑换人民币的操盘手。被查到之后他不仅上缴了45万美元非法所得,而且面临25万美元的罚款外加最高5年的刑期。 现在很多国家在金融方面都有合作,现金交易越来越透明化,网络犯罪越来越难,很多国家都是CRS(Common Reporting Standard中文翻译为“统一报告标准”)参与国,包括中国。如果还持有中国国籍,就要避免非法买卖外汇或者是大额私下换汇,因为超过一定的金额,将会涉及刑事犯罪。那么究竟怎么做才是正当换汇、符合规定的呢? 1、现金存款超过1万美金需要申报。美国联邦法律规定,现金收入超过1万美金,就必须申报8300表格,比如某人今天做生意赚了1万美金,或者24小时之内甚至是三天之内收到1万美金,都需要及时申报,告知来源。还要及时存入银行,存钱的时候银行会问钱是怎么来的、要用在什么地方。英达在2011年4月到2012年3月之间的11个月之内分50次将46.4万美元存入他和他妻子的美国联名账户,被联邦法官指控洗钱,就是因为没有及时申报。 2、微信群、朋友圈私下换汇超过一定金额将会有法律风险。如果是私下换汇且熟人交易,小金额不会有太大问题,如果是陌生人就要注意自己的钱可能会不翼而飞,或者是被FBI钓鱼执法,甚至有人会找“地下钱庄”来换汇,这些都是非法的换汇渠道,很有可能到了地方钱就不见了。 3、跨境转账要选择同一个账户。如果想从国内带钱到美国,那么从自己的国内账户转账到自己名下的美国账户是没有问题的,但很多人没有美国账号,就打到朋友账户,因为买房或者是办理其他业务,就委托朋友写成支票打给相关的地方,这也会涉及洗钱。 4、留学生父母汇钱可能会被冻结银行账户。很多留学生的父母从国内汇钱到孩子的美国账户,银行有可能直接冻结账户,大金额的换汇一定要走正规的途径。有的留学生为了赚一些服务费,专门在做这些事情,需要注意的是,反洗钱行为是全世界都在主推的,各国都在扼制不正当来源的钱,所以不管在哪个国家留学,汇款一定要走正规途径。 5、诚实申报不会加重税务负担。华人群体中有很多新移民,如果在移民美国之前自己就有存款,或在国内持有股份、保险,或是某公司的法人,这需要申报吗?美国法律规定,如果持有美国绿卡或是公民,或者是税务居民(过去三年在美国居住超过183天),那么就要如实申报境外收入,不要忘记海外资产这一部分。

网编:网事随风

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