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2020年,人生“图鉴”

新闻来源: 英伦杂闻趣事 于 2020-01-22 7:19:15  


从呱呱坠地到生命燃尽,一生中会有无数变化,角色变化,责任变化,压力变化,风险变化,可以从一张图中,看出一生。

拿一张白纸,将生命和收支划成两个坐标,X轴为收支,Y轴为人的一生,按照不同年龄段分割成几部分,我们能看到了什么?

人从一出生到终老,一直都是一个消费的过程,但是我们赚钱的时间却有限,大概25岁到60岁之间,我们要在有限的时间内赚到一生所需的花费。

一个人无论有多成功,也无法避免意外和疾病的来临,所以幸福的人生需要提前规划。

这就是有名的人生草帽图,临近过年过节,不管在哪里,一定都要记得爱惜自己的身体健康。今天香妹跟大家一起来认识一些有内涵的人生图鉴。

01

家庭爬坡图

人生就像是一个爬坡的过程,家庭,就像是一辆幸福的快车。

车上坐着我们可爱的孩子,相濡以沫的爱人以及一双父母,拉车的就是家里的顶梁柱,有句话说得好:有家人,很幸福,养家的人,却很辛苦。

拉车的绳索代表我们家庭的收入,有的人工作、有的人做生意,收入渠道越多,车子爬的越快,到达山顶的时间越短。但是,是不是所有家庭能够把车拉到山顶呢?显然是不一定!

天有不测风云,人有旦夕祸福;人吃五谷杂粮,哪有不生病的?愿望总是美好的,生活也总是有波折的,意外在不经意间出现,疾病在不痛不痒中降临,一场意外,或者一场疾病,它们就像一把无情的剪刀剪断了绳子,绳索断了,收入也就中断了,幸福的小车就会向山脚下滑去,这是我们的生活水平也会迅速下降。

但是,当幸福的小车往下滑的时候,怎么做,才能让它及时“刹车”?

没错, 就是给家庭准备一份充足的保障。

三幅图的对比,清晰直观的可以看到我们的在人生路上的压力和艰难,也不想让自己努力挣来的财富在一瞬间就被用尽,但是真的当风险来临时,在健康和金钱面前,显而易见,我们肯定肯定选择健康,选择家庭,选择家人。

我们宁愿用倾尽所有,而现实是,即便倾尽了所有,依然不够,这时候就会负债,整个家庭生活水平也就跌入了谷底。这一定不是最明智的选择。

02

钢丝图

人到中年,家庭责任和重担也就越来越重,养育孩子,照顾老人,日常生活,人情世故,似乎总是绷紧了一根弦,不敢怠慢一分。

对每个人来说,我们就像走在人生的钢丝上,小心翼翼,仔仔细细,伸开双手,把握着平衡,在人生这条钢丝线上面,代表着平安、健康、财富有了这一切,我们才能幸福一生。

人生就像一场赌博,意外和明天不知道哪个先来。

如果在人生的钢丝绳下面,有一张防护网,即使不小心掉下去,也不会一下子摔到底。在遭遇不幸和风险的时候,依然可以稳稳地站在上面,继续走下去,我们或许都需要这样的一张网,可以让我们重新站在钢丝绳上。

03

保险“奔驰”图

保险奔驰图,将一个完整的圆分成三部分,也是我们每个人都无法躲开的三部分,同样也是保险保障风险的三部分,意外医疗,重大疾病和理财养老:

意外医疗“奔驰图”:

假如人生面临一场突如其来的意外,我们会考虑什么?保姐询问过很多人,多数人的回答都是自己如果“意外”了,就想留下一笔钱,给父母,给妻儿,让他们不受苦。

重大疾病“奔驰图”:

人食五谷杂粮,疾病都是不请自来的,试问,如果家中有一重疾病人,你可以承担得起吗?能保证家庭正常的生活水平不受影响吗?

我们需要医院的高昂的治疗费用,营养看护的费用,收入中断时的经济补偿费用,一般家庭在面临医疗费用的时候,就已掏空家底,将全部收入用来治病,经济中断,未来的生活可想而知。

理财养老“奔驰图”:

很多人买保险理财,大多是考虑孩子的教育,通过保险规划及足额为孩子准备教育金,二则是为了养老,第三有些家庭是为了财富传承。

无论是教育,养老还是传承,保险是一个不可或缺的工具,也是家庭理财的最佳选择,既能实现家庭的强制储蓄,又能让我们自由的养老,对于一些富豪家庭,财产的传承可以避免一些不必要的麻烦,保险不是万能,利用好保险,生活才能实现多种可能。

04

V型图

在V型图中,有两条线,一条线是起点线,一条是封顶线,显而易见,起点线以下和封顶点以上是不予报销的。

这时有人问了,那两条线中间的部分是不是就可以全部报销了呢?答案是否定的,中间的那一部分也不是全部可以报销的,它分成了自费、可报销以及自付三部分。这样看来,在整个V型图中,社保可以报销的部分是非常有限的。

从V型图中,我们看到所发生的医疗费用,起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费内容都需要自己掏腰包,把它涂成白色,医保报销部分涂成蓝色,可见,蓝色部分远远大于白色部分,社保的报销比例是非常小的。

社保不够,商保“来凑”

通过这个图可看到,我们昂贵的医疗费用仅靠社保是远远不够的。而且随着医疗费用增加,这个缺口会越来越大。“社保只是低水平的保,而不是包”,因此购买商业保险作为补充是很有必要的。

我们都知道,我国的社保报销或者单位报销首先是“先支出再补偿”!这就意味着即使属于赔付范围,你也必须先交给医院一笔钱,才能在这个基础之上报销回来,而且报销数额不会大于开支总额。

不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。并且有起付线限制,额度内的费用需要自付,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。

这也是为什么现在越来越多的人在经济能力允许的情况下,会再购买商业保险作为补充,因为商保的理赔金额和理赔速度,跟社保的补偿相比,占有相对的优势的。

05

T型图

T型图,是最常见的,也是最清晰易懂的一种对比图,通过保守投资和购买保险的对比,方可一眼看到差别。

人的一生中, 挣钱的阶段就非常有限,而且在有限的时间里面,要挣够一生所需要的费用,压力还是很大的。

没有规划和准备的人生,其实就是“裸奔”,一旦遭遇风险,家庭就会摇摇欲坠,入不敷出,甚至负债累累。

T型图的对比,告诉我们什么呢?

左边的图显示,如果一个月拿出500元储蓄或者做保守理财,一年6000元计算,从30岁开始到60岁为止,按照现在银行的定期存款利率来看1.75%计算,存在银行30年,到时候取出来的大概在23.4万,如果在这30年期间,出现了疾病或意外,这些钱将要全部取出用于治疗,或许还不够,而家庭的收入也就此中断了。

如果是右图,一年用6000元购买一份保险,以某寿险公司重疾险产品为例,6000元的投入可以获得30万的100种重大疾病保险金,9万元的50种轻症疾病保险金,如果发生身故,全额返还保险金等保障。

同样的6000元,遇到风险的时候的结果是完全不同的,你可以进行传统的理财,也可以将它发挥到更大的用途,传统理财,钱的增值是非常有限的;

购买保险,却可以获得更大的保障,将风险转嫁给保险公司,让保险公司替你承担,投保人可以利用这笔保险金治疗疾病,也可以用于改善及家庭生活。

对于家庭支出来说,并没有增加,只是换了一个方式而已,将每个月收入的一小部分拿来给家庭配置一份保险,既不会影响我们家庭的生活质量,又能有一份风险保障,在家庭生活中,不失为一个明智的选择。

写在最后

老子说:“为之于未有,治之于未乱。”

我们说:“不做风险管理,就得做危机处理”。

都是在强调因果关系。风险管理就是在因上着手,在事情还没有发生的时候,先做好积极的准备;

危机处理是在果上应对,是事情已经发生之后仓惶地面对。我们总是可以证明,风险管理的成本要比危机处理的成本小得多。

网编:网事随风

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