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新手爸妈注意!在美国生小孩早领退休储蓄,5000元内免罚

新闻来源: 世界日报 于 2020-01-14 17:10:15  


去年12月通过的“保障法案”让纳税人可以提前领出退休金来扶养小孩,5000元内不用支付10%的罚款,但仍须付所得税。(Getty Images)

新手爸妈注意了!去年12月通过的“保障法案”(Secure Act)修改2006年的“退休金保护法案”(Pension Protection Act)结构,让纳税人可以提前领出退休金来扶养小孩;但是专家警告,即使提早领退休金的目的是为了抚养小孩,以理财的角度来看,这可能不是最聪明的选择。

新规定允许新生儿家庭从退休计画或个人退休帐户(IRA)领取最多5000元,不用负担10%的罚款;一般来说只要年龄低于59.5岁的人提前领取退休金,就必须缴交罚款;而提前领退休金领的正当理由,除了抚养新生儿和领养,死亡、残疾和医疗开销等原因也包括在内。

包括有领养的家庭,父母每人各可领取的金额上限为5000元,因此若父母双方各有一个退休账户,他们能领取的金额最高可到1万元,但是该笔收入必须缴交所得税。

纽约注册会计师(CPA),同时也是会计事务所Ed Slott and Co.创办人斯洛特(Ed Slott)就说,即使不用负担10%的罚款,这仍是一个高成本的理财方案。

斯洛特表示除了要多付所得税之外,你的退休基金也会有一个缺口,而这笔钱通常都是好几年的积蓄,可能也要花好几年才能补回来,其中也会有人没办法在退休前将缺口补满。

另外,斯洛特认为这容易让人陷入借贷的恶性循环;斯洛特举例,先前有一对夫妻从退休基金拿走3万元来筹备婚礼,他们除了要负担10%的罚款,最后因为没有钱可以缴交所得税,导致他们又再从退休基金领钱出来支付。

斯洛特说:“他们这样持续好几年,直到把退休金几乎都花光。”

网编:网事随风

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