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65岁以上老人不能购汇?谣言!外汇管制越来越严怎么办?

新闻来源: 经济日报 于 2019-06-12 0:23:53  


有媒体报道称,一位网友因年龄超过65岁,无法在银行换汇。就此,记者采访了多家银行,其工作人员均表示,个人购汇不受年龄限制,境内居民个人每人每年等值5万美元的便利化购汇额度没有变化。

近期,的确有个别无理拒绝客户购付汇的事件,针对这一情况,国家外汇管理部门进行了调查,发现此属个别银行个别网点的做法,并约谈了该银行,责令其立即整改,并举一反三,避免再次出现类似情况。

据银行工作人员介绍,目前境内居民个人购汇政策与过去一样,没有任何变化。根据现行外汇管理规定,境内居民个人每人每年等值5万美元的便利化购汇额度,可以凭本人有效身份证件到银行办理。

根据现行政策,境内居民个人年度便利化额度内的购汇,可用于经常项目和已经开放的资本项目,包括因私旅游、境外留学、境外就医等,但不得用于一些尚未开放的资本项目,比如境外房地产投资、证券投资、购买投资性保险等。

“个人真实、合规的购付汇不存在任何障碍。”银行工作人员介绍,5万美元以内的购汇,个人可选择在柜台或通过网上银行渠道办理;对于超过5万美元便利化额度的,提供有交易额的真实性证明材料后也可办理。个人购汇后也可将外汇汇出,当日汇出不超过5万美元的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过5万美元的,提供有交易额的相关证明等材料在银行也可办理。

也就是说,个人合理的用汇需求是有保障的,但对一些异常、可疑的购付汇行为,银行和监管部门也会进行调查,对于非法买卖外汇等违法违规活动,外汇局也在加大打击力度。

根据反洗钱、外汇管理等有关规定以及银行内部业务规则,银行会依据客户的风险等级进行分类管理,对一些异常、可疑的购付汇主动开展尽职调查,包括要求购汇人提供一些证明材料。如果购汇人提供的材料不能说明购付汇真实合法,银行可以拒绝办理。

外汇局近期公布的相关案例中,就有因私自购买外汇被处罚款2497万元,并纳入央行征信系统的案例。因此,建议境内居民应通过正规渠道办理个人购付汇业务,更要珍惜自己的信用记录,既不要把自己的便利化额度借给他人使用,也不要借用他人的额度。

业内专家表示,近一段时间,人民币汇率有所波动,但有换汇需求的个人也不必焦虑。记者从国家外汇管理局了解到,目前,个人结售汇形势保持基本稳定,5月份,个人买入外汇同比下降约20%,个人卖出外汇同比上升16%,显示个人对人民币汇率有信心。从银行办理业务情况看,近期市场情绪也基本稳定,虽然人民币汇率有所波动,但近期换汇业务量与前期没有太大变化。

自去年以来,中国开始全面加强针对购换汇的管控。根据国家最新规定,每人每年都有5万美元换汇额度,当年不用则第二年作废。虽然换汇额度没有变,但是换汇过程变得繁琐。

中国境内购汇者需填写一张《个人购汇申请书》,并写明用途、用款时间等详细信息。此外,购汇禁止用于境外买房、证券投资等项目。

举例而言:以前换汇单上只需选择“出国留学”一项,而现在选择“出国留学”后,必须填写:去哪个学校、哪个国家、花费多少等。至于选择“出国旅游”,也要填写出去几天,去什么国家,同时还要写上“预计用汇时间”。按照要求填好后,一般都能换汇成功。

虽然程序上是这样,但上周,中国外汇局连发两文,强调将加强对外汇违规案件的打击,并以点名通报形式批评了27起外汇违法违规典型案件。

明显是在提醒:海外华人想要从汇款出境,已经越来越难。

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连发两文 外汇局重点打击违规案件

自去年7月1日起,中国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(下称《管理办法》)正式实施。

这意味着,普通中国公民在购汇时非但要继续承受每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制,在向外汇款时,更需注意“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”的新政策。

上周,外汇局出人意料地连发两文,表明自己严控外汇决心的同时,更以点名形式,把近年来违反外汇管制相关条例的案例通报了个遍。不但支付宝、工商银行、交通银行等违规企业及银行惨被点名,普通违规个人也榜上有名。

话带玄机 外汇管控上升至重要高度

在先行发布的《外汇局严厉查处外汇违规行为,维护外汇市场健康良性秩序》一文中(下称《秩序》),外汇局给出数据:“2018年上半年,共查处外汇违规案件1354件,罚没款达到3.45亿人民币,同比分别增长19.7%和59.5%。

其中查处金融机构违规案件455件,企业违规案件340件,个人违规案件559件”。同时,文中还表示,“保持外汇行政执法跨周期的稳定性、连续性和一致性,严厉打击虚假、欺骗性交易和非法套利等资金“脱实向虚”行为,严厉打击地下钱庄、非法外汇交易平台等违法违规活动,保持健康良性的外汇市场秩序,维护国家经济金融安全。”

首先,2018上半年的外汇违规案件和罚款、没收款数目同比分别增长19.7%和59.5%。2018年上半年和去年同期的外汇违规情况对比中,最显目的政策变化就是《管理办法》的实施。案件多了、罚款重了,或许和《管理办法》的实施大跨度加强了对外汇违规案件的打击面和打击深度有直接关联。

接下来,《秩序》一文提出“保持外汇行政执法跨周期的稳定性、连续性和一致性”。这是外汇局此前鲜少使用的说法。一定程度上,这显示出当前中国所执行的外汇管控政策不会随着时局变化而有所改变,外管局的执法的严厉程度也将保持前后一致。

最后,《秩序》一文将外汇管控与“维护国家经济金融安全”联系起来。当前,守住金融安全底线已升至中国国家战略高度。

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点名通报 蚂蚁搬家者被罚116万

紧跟《秩序》之后,外汇局又刊发《国家外汇管理局关于外汇违规案例通报》(下称《通报》)一文。这也是进入2018年来,外汇局第二次就中国外汇违规典型案例进行通报。

对违规案例进行通报批评是外汇局的常规做法,此次通报也不例外,因此不该被过度解读。但文中选用的典型案例,尤其是个人违规者的相关案例,依然对有向海外汇款需求的华人有重要警示价值。

《通报》共汇集27则违规案例,4则为个人违规案例。实际上指向了当前华人最惯用的几类向外汇款方式——地下钱庄、黑市交易、蚂蚁搬家等。

蚂蚁搬家几乎是每个在海外生活的华人都曾听闻、接触、甚至尝试过的违规购汇方法。在外汇管控相对宽松的年代,也确实有不少华人通过拆分汇款的方式转移了资产,甚至在海外买了房子。但在当下,蚂蚁搬家显然已经成为了外汇局严格打击的对象。

同时,《通知》还规定,“其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为”也属违规。

换言之,认定蚂蚁搬家不存在几人购汇、隔多久购汇的“安全指标”,只要银行或外管机构发现汇款可疑,便会依法惩处。情节轻微者不予办理业务,严重者则面临罚款等责罚。

在《通报》给出的“案例27”中,河北籍的赵某在“2016年1月至2017年12月……利用本人及他人共计55人的个人年度购汇额度,将个人资产分拆购汇后汇往境外账户,非法转移资金合计245.31万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款116万元人民币。”

也就是说,如果你在个人汇款操作中曾让亲友购汇,待其换汇后打回你的账户内,也会形成一个异常清晰的代为换汇证据链。彼时,外汇局不仅会立马关注你,而你的钱也汇不出,亲友的换汇额度还会被封闭2-5年,简直得不偿失。因此,部分需通过“蚂蚁搬家”换汇的海外买家也得赶紧收手,以免惹祸上身。

此外,《通报》中还对多家疏于查漏的银行作出罚款批评。这意味着,中国不仅对个人购汇作出严格限制,也要求基层银行在处理外汇事务时必须严格执行规定,否则可能给自己惹来麻烦。

《通报》还对支付宝和微信财付通这两家移动支付巨头作出了批评和罚款。这意味着,第三方支付机构无法深入参与被严格控制的外汇业务,一度被看好的支付宝、微信转外汇的方式也被彻底封死了。

网编:网事随风

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