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围观!华裔夫妇竟这样给孩子留了一大笔钱。。。

新闻来源: 今日北美newsbeimei 于 2019-04-15 11:13:16  


2009年加拿大联邦政府推出了免税账户(TFSA),作为注册退休储蓄计划(RRSP)的补充手段。根据规定每个年满18岁的加拿大居民每年都可以获得等同的TFSA供款额,2019年每人的供款额度为6000加币。额度可以累计。截至2019年,累计的额度已达63,500加币。

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TFSA可用于投资股票、债券、基金、定存等。投入的资金不可抵税,但是增值部分不交税。由于它的灵活性和公平性,TFSA已经被誉为自RRSP推出以来加拿大人最重要的投资工具。笔者在工作中经常接触到一些朋友。他们有充足的退休资金,或者即使没有很充裕的退休资金,但是还是希望给后代多多少少留下一些资金。

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他们中很多人通常的办法是把免税账户里的资金投资在一个相对安全的投资品种里(主要是购买定存或者保守的基金投资组合)。由于长期的低利率,回报率通常很低。有什么办法在不增加投资风险的前提下,利用同样的资金给后代留下更多资产呢?今天就给大家介绍一个切实可行的方法。

敲 黑 板 !

他们决定未来每年会往各自的免税账户中存入6千加币。如果没有意外的话,他们准备把这笔钱留给后代。但是他们也希望在必要时可以动用账户里的部分资金。

他们的免税账户投资在一个保守的基金组合里,年平均回报率约为3.5%。他们来到我的办公室咨询如何在不提高投资风险的情况下,提高他们通过免税账户留给后代的资金总额。

这份保险在两人中最后一人发生去世时进行赔付。保费保证8年付清。八年后两人再继续往各自的免税账户中存入6千加币。这样做的好处是由于保险赔付的杠杆效果,一开始就拥有一个541,685加币的保险人寿赔付。而且赔付未来还会逐渐增加。同时由于他们购买的是分红式人寿保险,里面有现金值,这个现金值也随着时间的推移增长。

下表显示了不同年份发生赔付时后代得到的资产和原来只使用免税账户的比较。

从表格中可以看出,采取这个策略后,王先生夫妇大幅提高了能够留给后代的资产。

1、资产可以迅速传承到后代,而不需要进入遗产这个复杂环节。2、保险的收益人直接得到赔付,而不需要进行遗产验证以及复杂的会计费用。

3、分红人寿保险内的现金值每年享受延税增长,最后的赔付也是免税。4、如果需要,可以使用分红式人寿保险内的现金值。5、八年内停止对免税账户的供款不影响额度的积累。

由于每个人的具体情况不同,采取这个策略时要进行适当的调整。感兴趣的读者朋友请和笔者联系,了解详细情况。联系电话514-467-2558。

本文中提到的具体保费及保额数据如与保险公司提供的数据有出入,以保险公司正式公布数据为准。本文不构成任何具体的投资及保险建议。

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孙克西,多伦多大学硕士毕业。10余年加拿大投资理财保险专业经验并多次获得业内大奖。目前为加拿大Boulos Financial Group亚洲市场开发总监。本报特邀孙克西先生开辟专栏,交流投资、理财、保险及财务规划等方面的知识,以飨读者。欢迎读者朋友们就投资的具体细节来电交流,514-467-2558。

网编:网事随风

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