加拿大国庆日，TD银行默不作声把这项服务费翻了倍……TD银行近期宣布，自2025年7月1日起，其注册退休储蓄计划（RRSP）和免税储蓄账户（TFSA）的转出费用将翻倍，从每个账户75加元增至150加元。然而，他们并非孤例。加拿大皇家银行（RBC）在2022年也采取了类似举措，将费用从50加元提高到150加元；Tangerine在2020年也将其费用从45加元提高到125加元。

（图片来源：MSN）乍一看，这似乎只是一项小更新，但其影响却意义重大，而且令人担忧。在这个科技大幅削减金融交易成本和时间的时代，加拿大人却被要求支付比以往任何时候都更高的费用，仅仅是为了转移资金。这与进步背道而驰。而且，需要注意的是，150加元只是转移一个账户需要的费用，如果说个人需要同时转移TFSA、RRSP、RESP(教育储蓄账户)等，那费用是叠加的。很可能一个人几个账户转移下来要花五六百加元。说实话，小编这几个账户里一年的利息也就这么多……相当于一年白干。（当然了，这也和小编没啥存款余额有关系）

为什么提高RRSP转出费用毫无意义服务费和理财咨询费用会随着时间的推移而增加，以反映商品和服务成本的上涨；然而，转出费并非服务费。这些是退出费；仅在用户决定退出金融机构时才会收取。事实上，现在金融几乎已经自动化，抛去通胀成本的上涨，退出真的就那么有技术含量吗？在过去五年里，一些机构的费用却上涨了两倍多。事实上，这些不断上涨的费用似乎并非关乎成本，而是起到了威慑作用。这些费用阻碍了客户转向其他成本更低的供应商。Wealthsimple首席商务官Paul Teshima最近在LinkedIn上发文称，这些“退出”或“提取”费用每年可能让加拿大人损失数亿加元。这些原本可以用于退休投资复利增长的资金，如今却流入了银行的利润中。比涨价更糟糕的是服务质量差，延迟问题依然存在。社交媒体上充斥着各种投诉，包括转账耗时25天或更长时间，或因系统陈旧而延误。而且，转账时间越长，个人的资产就越有可能在不受监管的情况下，长期暴露在市场波动中。这些不断上涨的费用揭示了传统银行令人不安的脱节问题：收取的费用越来越多，提供的服务却越来越少，同时还使用过时的流程来证明现代处罚的合理性。明明是金融自由的时代，加拿大人却逃不开高昂的“分手费”，这也足够让人心塞……