许多人会持有多张信用卡,但并非每张卡的使用率都很高,对于长时间没使用的信用卡,多数人会选择剪卡;但有专家提醒,就算信用卡长期不用,信用卡额度使用率仍会被计入其中,一旦剪卡,反而会让额度使用率提升,进而影响个人信用评分。
据外媒CNBC报导,消费金融公司"Bankrate"近期针对信用卡的使用程度进行调查,发现有40%的美国人已刷爆或接近刷爆信用卡的额度,信用评分可能会因此造成负面影响。
拥有超过20年的从业经验的信贷专家乌尔兹海默 (John Ulzheimer)表示,信用卡额度使用率和信用评分计算息息相关,也就是说,过度使用信用卡并没有任何好处。
会这样说是因为刷爆信用卡、把额度刷到上限,额度使用率会提升,持卡人的整体信用评分则会下降,导致持卡人"未能按时还款"的可能性也随之增加。
乌尔兹海默建议,持卡人的信用卡额度使用率应维持在10%或更低,让自己具有最低的信用风险,才能获得较高的信用评分。
那要怎么维持10%的信用卡额度使用率?乌尔兹海默给出2项建议:
一、 提高信用卡额度
藉此改善可用信用额度与实际使用额度的比例,例如,原本一张4000美元额度的信用卡,持卡人消费了2000美元,使用率是50%,此时若将额度提升至6000美元,使用率将下降至约33%。
值得注意的是,不是持卡人想提升额度就能提升,还得先拥有良好信用纪录、按时缴款才行;另一方面,就算信用卡额度提升,持卡人也要避免过度消费。
二、别剪掉旧的信用卡
这是因为旧信用卡可以增加信用帐户年龄,还能够升信用评分,并降低额度使用率。
举例来说,持有2张额度为5000美元的信用卡,其中一张已消费2000美元,则使用率为20%。如果将另一张信用卡剪卡,那么使用率将飙升至40%,导致信用评分下降。
最后信贷专家乌尔兹海默提醒,个人的信用评分就像是一场马拉松,是必须长期经营的,除了维持较低的额度使用率,也必须按时缴卡费,同时避免申办过多的信用卡。