加拿大六大银行中有三家已经下调了抵押贷款固定利率，业内人士预计5年期固定利率在 4.79% 到 4.99% 之间。这对于近期需要续贷款的人来说无疑是个好消息。

图源：rancourtetassocies

据 MortgageLogic.news 的数据显示，本周 BMO、CIBC、RBC 三家银行均下调了特别抵押贷款利率。利率下调幅度平均为 10-15 个基点，有的甚至超过 20 个基点（0.20%）。

抵押贷款公司 Butler Mortgage 的 Ron Butler 在社交媒体的一篇帖子中表示：对于那些需要续约贷款的人来说，这是个好消息。

加拿大按揭专业人士协会（Mortgage Professionals Canada）最近的一项调查显示，在未来 12 个月内申请续签抵押贷款的人中，76% 对续签流程感到担忧。

Butler 指出：利率从多数在 5% 以上下降到多数在 4% 范围内。

Butler 表示，虽然 1 年期和 2 年期等短期固定利率将继续保持较高水平，但大多数 3 年期和 5 年期期权的利率都低于 5%。

Butler 还指出，5 年期的高比率固定利率（首付少于 20%）可达 4.50%。然而，那些需要续约按揭且需要无保险贷款（首付超过 20%）的人，预计利率在 4.79% 到 4.99% 之间。

他表示：总的来说，高利率缓解终于来了，这值得点赞。

为什么按揭利率在下降？

利率下降是由于加拿大债券收益率的持续下降。

RMG 的全国销售副总裁 Bruno Valko 表示，这一变动与美国市场的类似变动密切相关，因为两国市场都在对最近低于预期的通胀数据作出反应。

他表示，随着 10 年期美国国债收益率的变化，加拿大 5 年期政府债券收益率也随之变化。

贷方之间的利率可能会有所不同

抵押贷款经纪和利率专家 Ryan Sims 预计，这轮利率下调将开始允许贷方之间的利率价格有所不同。

他告诉 CMT：“每个人的抵押贷款账簿上都有不同的风险水平、不同的敞口和不同的利润目标。我们将在一段时间内首次看到同一贷款机构之间的利率出现不错的利差。”

为了追求更高的利润率，他预计一些抵押贷款机构将专注于可保抵押贷款，而其他机构将在不可保产品上展开竞争。

虽然他不愿预测利率的走向，但他预计在未来 30-60 天内可能会看到利率继续下降，因经济数据不佳可能会出现回调。

Sims补充道：“就像海浪一样，我们的利率上下波动，但在 3.05% 到 3.75% 的范围内。我们将继续遵循这一模式，直到我们有明确的数据告诉我们如何突破这一范围。”

借款人需要“争取”续约时的优惠利率

按揭利率下降可能会缓解未来两年预计续约时将面临更高利率的约 220 万笔按揭的付款冲击。

然而，Butler 警告称，即使按揭利率下降，这并不意味着所有贷方在其续约信中都会提供相同的低利率。

Butler 说：“如果你需要续约，他们会发给你一封高利率的通知。你需要采取行动，去争取利率下降。他们是不会轻易给出最低利率的，你需要做一些研究。”

Butler 建议借款人使用利率比较网站，以更好地了解其他地方的利率，即使你不打算更换贷方，这些信息也可以用来与当前贷方谈判。

尽管利率较高，但在续约按揭时，房主似乎较少讨价还价。MPC 的研究显示，在续约时，41% 的借款人接受了初始利率。

只有 8% 的受访者表示他们讨价还价后“显著”降低了续约利率。

事实上，许多人因为抵押贷款压力测试而“陷入”当前利率，这是一个主要因素。

当更换贷方时，金融机构监管办公室 (OSFI) 会对未投保的客户进行抵押贷款压力测试。当更换贷方时，金融机构监管办公室 (OSFI) 会对未投保的借款人进行抵押贷款压力测试。