我们可能刚刚走出衰退，但经济形势依然严峻。

每隔两周，你的钱还没到账就花光了，有时很难追踪所有的支出。我虽然不在财务悬崖边上，但前景仍然令人沮丧。

这可能就是为什么我最近在TikTok上看到一个用户Beth Fuller关于零基预算的视频时会深陷其中。

这位27岁的内容创作者每个月都会详细记录她的账单、计划的支出和能存下的钱。这使她能够清偿数千元的信用卡债务并找到财务稳定的途径。

Fuller的视频每月吸引约2万观众，她在视频中分享如何分配她的工资。

这个想法在原则上很简单：在特定时期内，你的收入减去支出应该等于零。

这个方法是会计师Peter Pyhrr在1970年代创建的一种商业会计技术，不是基于前几年的预算，而是分析每一项支出是否仍然值得分配资金。

最近，由于像Fuller和美国理财大师Dave Ramsey这样的内容创作者，零基预算在家庭预算方面成为了一种社交媒体现象。

我先说一下，电子表格和数字不是我的强项（我成为记者是有原因的），但这种方法对我来说似乎还是可以管理的。

一般来说，我避免查看我的银行账户余额，并且刷Eftpos机时从不多想。交易是否批准或被拒绝，交给上帝决定。

但在过去的两周里，我做了一件不可思议的事——我评估了我的财务状况，看什么有效，什么无效，并尝试了零基预算。

每一分钱都很重要

关于零基预算，最重要的是每一分钱都很重要——你必须知道每一分钱将花到哪里。

假设你每两周赚2000元——在这段时间内，你的所有支出、储蓄和投资都需要达到2000元。

我坐下来列出了我的收入和预期支出，按类别分为房贷、汽车费用、保险、超市购物、流媒体订阅、捐赠和食品等。

我和另外三个人一起住，所以很多费用如食品和房贷是共享的。

我写下了一份2000元的分配计划：175元用于公用事业，85元用于保险，75元用于餐厅，70元用于汽油和交通，等等。

看起来还不错；我可能需要削减食品和汽油费用，但其它都很正常。

下一步是为意外开支设立一个应急基金；一个专门用于应急的储备。这个最终成为我最雄心勃勃的目标——400元的储蓄，作为零基预算中的一项开支。

我很自豪能制定出某种计划。这是我的父母非常擅长的；我妈妈甚至每天在日记中记录家庭开支，而我爸爸则以把零散的现金塞进不同的裤兜里而闻名，以便以后惊喜地发现（这是一种真正的储蓄策略）。

试用期

前两周开始得很好；我在家做饭更多，与朋友的聚会也选择了便宜又愉快的活动（16元打保龄球，Westfield Newmarket三小时免费停车感觉很划算）。

我还计划了一个家庭成员的生日，这将花费我几百元。当然，这是从我的‘储蓄’中支出的，但这就是它的目的——那些不常发生的支出。

然后，出现了一个意外的开支，我的微薄储蓄根本无法负担——汽车故障。

我一直倒霉，车总是出问题。这在我的朋友中间已经成了一个笑话。停车罚单我还能应付，但验车不合格和450元的尾灯修理费让我无法应对。

我向天摇拳。我严重超出预算。由于生日、外出和意外的汽车故障，我已经花费超过了分配的400元，而且已经超支的部分无法挽回。

我的预算已经变成负数；我正式地花得比赚得多。零基预算对我来说行不通。

专家意见

我与enable.me的创始人Hannah McQueen交谈，了解为什么会这样。当我解释了我的消费习惯时，McQueen并不惊讶。事实证明，我不是一个储蓄者，而是一个消费者。

“也许这种方法适合那些天生擅长管理钱财的人，但我认为对于那些不具备这种天赋的人，比如他们更倾向于消费或者由于成长环境而有一些不寻常的金钱观念，零基预算并不能有效地改变这些行为。”

确实，我的父母和我成长在完全不同的社会经济环境中。他们有时会感到经济拮据，而我很幸运，金钱不是我生活中的持续压力。

McQueen说，这就是为什么零基预算可能更适合那些已经对钱财有所意识或靠工资生活的人。

“我认为它更适合那些通常不会乱花钱的人。

“收入越少的人往往越擅长预算，因为钱必须花得更远。随着收入的增加，你会对支出变得更加放松，这就是为什么这种方法并不适用于所有人。”

McQueen说，对于习惯传统预算的人来说，零基预算也可能很难理解——因为最终的数字是零。

“因为最终是零，你不会从中得到多少满足感。至少在传统预算中，你可以看到储蓄的增加，而这里的目标是达到零。在开始之前就感觉很沮丧。

“但这就是了解你自己是谁以及你不是谁；如果你是一个购物狂，你需要一种不同的方法来管理你的钱财，而不是一个储蓄者。一个储蓄者可以做好零基预算，而购物狂则会觉得痛苦。”

McQueen说，这种方法在原则上是好的，因为你的储蓄被视为一项开支。然而，现实情况是，钱都会“从裂缝中溜走”。

“目标是，你的收入中20%要用于储蓄，理论上它应该迫使你储蓄。但现实是，没有人能仅靠生活就剩下钱。这从一开始就感觉很危险。大多数人做不到，他们只是随意花钱。”

是否有办法坚持零基预算？也许有，但你需要一个足够重要的目标，实际上你愿意去坚持，McQueen说。

“你需要一个让你在乎的理由；大多数人没有一个足够令人兴奋的目标，无法坚持两周的预算。就像我说我要进行两周的排毒一样。对很多人来说，没有足够的好处，所以为什么要在乎呢？”