开始领取社会保险金的年龄将影响您余生的月收入，因此必须慎重做出决定——尤其是在退休后非常依赖这笔钱的情况下。

（图片来源：USA Today）

一项综合研究对退休人员的申领决定进行了调查，以确定开始申领的所谓“最佳”年龄。以下是一些数据。

年龄如何影响您的福利

首先，重要的是要准确了解您申请福利的年龄将如何影响每月付款。

根据您的工作经历，您需要在达到完全退休年龄（FRA）时才能领取应得的全部福利金。这个年龄因出生年份而异，但在1960年或以后出生的人都是67岁。

（图片来源：USA Today报道截图）

如果在62岁时提早申报，福利金减少程度可能多达30%。您也可以推迟到超过您的FRA年龄后再申请，例如70岁，那样您将获得全额福利金，外加每月至少24%的奖励。

这些调整也是永久性的。一般来说，在申请后，您的福利金额就会终身锁定（每年的生活费用调整除外）。因此，确保在何时申领方面做出最佳决定至关重要。

明显的赢家（和输家）

在2019年的一项研究中，United Income的研究人员考察了退休人员的申领决定，以及他们余生的收入情况。在此基础上确定了有多少退休人员做出了最佳选择，使他们的终生收入最大化。

研究人员发现，虽然70岁是最不受欢迎的申领年龄（只有4%的退休人员在这一年龄申领），但约有57%的研究参与者如果等到70岁再申领，一生中可以赚得更多。

数据显示，在64岁之前申领是最不理想的，因为只有6.5%的退休人员在62岁或63岁时进行申领，能够使其一生的收入最大化。

研究还发现，如果在不太理想的年龄申报社保，平均每个退休家庭一生中将失去约111,000美元的总收入。

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什么是最适合您申领的年龄？

对于退休人员来说，正确的申领年龄因人而异，因为这在很大程度上取决于个人情况。但是，考虑到您退休后的优先事项，一些参考可以让您更容易做出决定。

如果您的主要目标是最大限度地增加每月收入，那么尽可能推迟（最好推迟到70岁）可能是最佳选择。根据社会保障局2023年12月发布的最新数据，70岁退休人员平均每月比62岁退休人员多领取约739美元。

另一方面，如果提前退休比最大限度地增加收入更重要，那么提前申领也不失为明智之举。钱并不是万能的，如果你有一笔雄厚的退休基金，或者愿意为60多岁退休做出经济上的牺牲，那么提前领取也无妨。

此外，还要考虑到自己的健康状况。虽然这不是最令人愉快的话题，但如果你有理由相信自己可能活不到70多岁或更大年纪，那么提前申领可能是个好主意。这样尽管每月领取的金额较少，但领取到的总金额可能比延迟申领要多。