示意图。Image by Charles Thompson from Pixabay

有钱人家财万贯，一般人总觉得他们属于另一个世界，必定有特别筹码才可能坐拥金山银山，寻常人遥不可及。然而，经常与富人打交道的理财规划师发现， 有钱人致富靠的是一步一脚印，坚持正确的日常习惯，其中之一是：把储蓄当作最大开销。

财务规划师李先生(Malik S. Lee)15年来一直为有钱客户提供咨询服务；根据长期观察，他发现成功致富有其共通点。

李先生说，每个人为了财务独立，选择的方法不尽相同，但是，几乎他所有成功致富的客户都有三个相同日常习惯。

第一习惯是，将“储蓄”列为每年最大开销。

一般人常看到富人花大把钱买豪宅、名车等大件物品，事实上，李先生最成功的客户总是把储蓄列为最大开销；他往来的最富裕客户每年将总收入至少25%存起来。

多数理财专家建议将总收入的10% 到15%存起来，而后逐年或者在情况许可时提高储蓄比例。然而，李先生最富裕客户是名副其实的存钱大王，存款比例比专家建议的更激进，不论是年收入极高、或者已没有工资的退休人士，都同样尽量保持高存款比例。

第二日常习惯是，擅长理解和管理风险。

为保护财富，有时必须付出高昂代价。李先生身为认证财务规划专业人士，总是要帮助客户因应长期照护保险费的高昂费用，这还只是开端，可能还需要有残障保险保护收入、以寿险保护资产免受遗产税、借助具有凌驾性的“伞险”(umbrella insurance)提供额外个人责任保护。买这些保险要花一些钱，但是，万一需要保险却没有保险时要付出更大代价，保险成本相较之下是微乎其微。

第三日常习惯是，身边有专家团队。

越来越多人上网使用搜索引擎谷歌(Google) 和影音网站 YouTube搜索理财建议、自行解决财务问题，李先生最成功的客户却选择找专家协助。专业理财团队通常由律师、税务专家、保险专家及财务顾问或规划师共组而成，可协助当事人管控情绪、面对大量选择时提供清晰的指引、并确保跟上快速变化的金融和法律环境。