加拿大皇家银行（RBC）在一份新的报告中表示，加拿大住房市场的价格正在加剧租客和房主之间的财富差距。

RBC的一位经济学家Carrie Freestone表示，与房主相比，加拿大租客将更多的收入花在住房成本上，这使得他们更难积累财富，并可能扩大租客和房主之间的不平等。 Carrie Freestone在报告中称，在加拿大，拥有房屋是积累财富的主要方式。在过去三十年中，近一半的财富积累是由住房所有权推动的。

数据显示，自2010年第四季度以来，房主的净资产从家庭可支配收入的9倍增长到了13倍，但同期租房者的净资产仅从3倍增长到3.5倍。 与此同时，在加拿大拥有住房的门槛从未如此之高。超过三分之二（68%）的加拿大家庭无法仅凭工资就能买房。 和房主相比，加拿大租房者在房屋上的支出占收入的比例更大，许多租房者因为没有足够的首付存款，可能根本无法进入房屋市场。就租房者群体而言，他们的支出大大超过了他们的收入。 Carrie Freestone表示，证据显示，与房主相比，加拿大租户面临更大的经济挤压，使得拥有房屋成为遥不可及的梦想。这威胁了租户积累财富的途径，长期而言可能会加剧财富的不平等。

从历史角度来看，租房者大多处于收入水平低的一端，在疫情期间，由于政府向家庭提供的补助，导致2020年初租房者和房主的家庭储蓄激增，然而到了2023年第三季度，房主和租房者的净财富都出现了下降，租房者受到的打击最为严重。2023年总体而言，租户在住房上的支出比可支配收入多了近9%，而房主则储蓄了7%的可支配收入。 近年来，租房者和房主都受到了住房成本上涨的影响。尽管自20世纪90年代末以来，租房者的收入增长速度和房主的收入增长速度相同，但租户分配给住房的成本占收入的比例却迅速增加。 1999年，租房者平均将实得工资的25%用于支付包括水电费在内的住房费用，同期房主在住房上投入的费用是23%。而到了2022年，租房者将税后收入的29%用于住房，而房主的比例为21%。差距进一步扩大。

较低的收入和较高的住房支出使租客很难攒下首付，而房屋又是财富积累之路关键的一步。 目前，加拿大住房拥有率还是比较高的，截至2022年，三分之二的人口拥有住房，但随着可负担能力恶化，这种情况正在发生变化。 租房者因为更高的生活和偿债成本，很大程度上无法储蓄，存首付也比以往更加困难。只有大约三分之一的加拿大家庭仅靠收入就可以购买独立屋。而在2005年，有一半的加拿大人可以仅靠收入购买房屋。

报告还指出，如果可负担能力没有改善的话，更多的中等和高收入者可能会加入租房群体，并且更多的加拿大人可能因为无法负担房价而被挤出房产市场。

Carrie Freestone在报告中还写道：“加拿大未来可能会变得更加不平等。” 购买首套房子曾经是组建家庭的必经仪式，但现在拥有住房更有可能与继承前几代的财富或财富转移相关联，而不是基于家庭收入。 去年秋天加拿大统计局的一份报告还表明，父母有房和父母租房的家庭相比，前者的孩子更有可能拥有自己的房子。

RBC的报告还指出自2010年以来，房主的房地产资产（不包括抵押贷款价值）增长速度是人寿保险和养老金储蓄的四倍。房屋净值在很大程度上被视为一个可以依靠的“储备金”。 但由于获得住房的途径更受限制，一些加拿大人可能在没有可替代的财富积累工具的情况下，无法实现他们的储蓄目标。报告称，租户和房主之间财富不平等加剧的风险，也是为什么加拿大必须解决住房危机的原因之一。

去年10月，TD道明银行也发表了类似的报告，强调了租房者和房主之间在财富积累方面的巨大差距。 Beata Caranci在报告中发现，1955年至1964年间出生的房主的平均净资产已超过140万加元，是同一时期出生的非房主人士财富的6.3倍。 两者之间的财富差距从2005年的近50万加元扩大到了120万加元。 对于很多还在奋斗的年轻人，这样的报告无疑是严重打击了他们的信心，引发了愤慨。 有的网友表示：“我在学校度过了6年，马不停蹄地开始工作，不浪费钱，也不休假。但由于我们国家的情况如此糟糕，我不得不租房子。我的祖父母在没有接受教育的情况下搬到了这里，并在他们的一生中都从事着零售业等工作，然而他们买了房并很快还清了房贷。而我甚至无法进入房产市场。”

还有房主表示，作为一个房主，并不觉得自己很富有，五年前地税是500，现在是2000。一些房主肯定是在赚钱，但很多人只是过日子。将群体分为房主和租客真是“好方法”。