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美国国内正发生大规模财富转移

新闻来源: FOX 于 2024-02-11 12:05:26  


在人口结构、文化、家庭和职业趋势变化的推动下,一股巨大的暗流正在影响着美国的财富管理领域,这股暗流还在不断增长。这是美国有史以来规模最大的财富转移,理财顾问们表示,他们已经见证了这一点。

FOX报道截图

麦肯锡公司(McKinsey & Company)在2020年发布的一项研究发现,到本世纪末,女性将控制婴儿潮一代所持有的史无前例的30万亿美元资产中的大部分。麦肯锡称,这是“一种潜在的财富转移,其规模之大,接近美国的年度GDP。” 在进行这项研究时,在美国三分之二的富裕家庭中,男性是主要的财务决策者,但这种情况正在迅速改变。如今,三年多过去了,数据显示,不仅仅是婴儿潮一代(或富裕阶层),女性正越来越多地接管了管理家庭财富的控制权。 First Horizon Advisors股票投资策略主管特蕾西·贝尔(Tracy Bell)表示,女性管理的资产在几代人之间都在增长,但数据显示,这种变化的原因因年龄而异——在45岁左右出现明显的差异。

对于婴儿潮一代来说,通常(尽管也有很多例外),女性在丈夫去世后接管家庭投资的控制权。女性往往比男性多活几年,麦肯锡的研究指出,70%的寡妇会在配偶去世后一年内更换财务顾问。

First Horizon在一项研究中发现,与年轻女性相比,45岁以上的女性认为自己拥有“优秀(excellent)”金融知识的可能性要小得多。女性年龄越大,越有可能处于一种更传统的情况下,即她的丈夫是家庭财富的主要管理者。 但在年轻一代中却并非如此。贝尔说,对于45岁以下的女性来说,“情况非常不同——这些女性更以事业为导向,她们为自己(管理财富)的时间更长。” 贝尔援引美国人口普查数据称,现在女性平均在28岁进入第一次婚姻,而1980年为22岁。与前几代人相比,现在人们更加关注女性的教育,如今女性获得学士学位的比例为44.1%,高于40年前的21%。 贝尔说:“我们发现,年轻女性倾向于更多地自我教育……而且她们在经济上是独立的。她们知道要问正确的问题,而且她们比男性更倾向于寻求专业建议,这是一件好事。所以,她们知道自己知道什么,但也知道自己不知道什么,这是我们看到的优势之一,对年轻女性来说尤其明显。”

贝尔说,从人口统计学的角度来看,女性在做出金融投资决策方面表现出色,因为她们倾向于从整体上看待自己的决定,并长期坚持下去。她指出,加州大学伯克利分校(University of California, Berkeley)的一项研究发现,随着时间的推移,女性投资者的表现优于男性,而这一结果直接归因于男性过于自信,交易更多。 贝尔大力倡导女性参与家庭财务规划(如果她们还没有),并鼓励那些已经在处理相关事务的女性进一步自我教育。 她警告女性,与男性相比,在建立足够的退休储蓄方面,她们在很多方面都处于不利地位:女性的收入往往较低,她们往往寿命更长,而且由于照顾孩子或父母,她们一生中更有可能出现更大的工作间隙。 贝尔说:“尽早开始财务规划过程,这很重要,这样当你走到生命的尽头时,你就有了照顾自己所需的资产。”


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