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年底前如何降低2022年税单?美国专家支招

新闻来源: 费城华人 于 2022-11-28 2:21:56  


在经过了近一年的高通胀、利率上升和股市波动之后,不难理解,为什么许多美国人正在削减对节假日礼物的采购。虽然节税这个事项,看起来可能有些远水解不了近渴,不会立即给你带来现金收入,但专家表示,在迈入2023新年之前,利用一些合法而巧妙的方法,来削减你的2022年报税税单,仍可能会在新的一年里改善你的财务状况。

首先,你需要预估一下你在2022年的,甚至以后的收入,然后才能知道这些方法对你是否适用。当有疑问时,也可以与税务顾问一起进行评估,以期将合法避税效果最大化。

专家说,这里有三个鲜为人知的、在2022年年底之前为下一年报税时节税的巧妙方法,可供考虑。

1、如果你的收入在2022年比较高,就可以把你的奖金推迟到2023年再拿

专家说,如果你今年的收入很高,并且预计2023年的收入会减少,你就可以尝试将节假日奖金等等收入,推迟到新的一年再签收。

美国报税软件公司TurboTax的注册会计师和税务专家丽莎·格林-刘易斯(Lisa Greene-Lewis)对此表示:“通过获得年终奖金来收获努力工作的回报,这总是会令人感到激动的。但有时,这可能也会使你一头冲入另一个更高级别的报税税率区间。”

然而,通过在2023年1月份再去签收这笔钱,你可能就能够减少2022年的总收入额,而且并不需要等待太长时间就获得这笔奖金。她还指出,当然,前提是你的公司允许这种小小的“拖延收款”。

2. 预付未来的医疗费用以获得减免

要申请医疗费用扣除并不容易。对于2022年,如果未报销的医疗费用,超过了你调整后总收入的7.5%,就可享受减免。但只有在你列出逐项扣除项目的情况下,才可以申请费用扣除。

通常情况下,如果扣除额——包括慈善捐赠、医疗费用等——超过标准扣除额,你就需要详细列明。2022年的单身申报者的标准扣除额为12,950美元;已婚夫妇共同申报者为25,900美元。

马里兰州盖瑟斯堡(Gaithersburg)的蓝海全球财富公司(Blue Ocean Global Wealth)首席执行官、注册财务策划师马格瑞塔·程(Marguerita Cheng)对此解释说,虽然很难对医疗费用提前进行规划,但你可以试着将两年的费用“集中”到一年里申报,这样就更有可能实现扣除的最大化。

她还建议,比如,如果有多个孩子在戴牙齿矫正器,你可以要求在年底前预付剩余的费用,当然,如果你能负担得起的话。程女士也是CNBC金融顾问委员会的成员。她说:“医疗服务提供者还可能因为你提前付清了所有费用,而向你提供额外的折扣。”

当然,你需要先预测一下你调整后的总收入、逐项扣除的总额,并统计一下你在2022年的医疗费用等等,之后再作出最终决定。

3. 通过部分罗斯IRS账户转换来“最大化你的投资组合”

在2022年,标准普尔500指数(S&P 500 Index)已经下降了15%左右,你可能会考虑罗斯个人退休账户的转换了。可以将部分税前资金转移到罗斯个人退休账户,以实现免税资金在未来的增长。当然,其代价就是,你将欠下转换金额的前期税款。

当市场下跌时,这种策略可能会得到回报,因为你可以用同样的金额购买更多的股票,而且转换后的那部分资金还有机会省下税款。

同时,专家说,根据你的收入水平,你也可以考虑每年进行部分转换。


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