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加国房价大跌 高峰期这样买房的人最惨

新闻来源: 地产中心 于 2022-11-26 22:10:09  


随着央行的加息,加拿大的房地产泡沫正在迅速破灭,对于很多在房价高涨时期购房的人来说格外难受,不过在这些买家中,影响最大的还要属在最高峰时期购入房产的买家,这些以低首付款利用利率杠杆买房的人,如今大部分都面临资不抵债的艰难处境。

在金融领域,当贷款与资产价值(loan to value 简称 LTV)比率为 100% 或是更高时,就意味着贷款资不抵债(underwater)。换句话说,就是如果一旦发生贷款违约、房屋的价值将不足以支付贷款。 这对于贷方和借款方来说都不是好事。 这就意味着,如果借款方想要出售房屋,还需要额外支付给贷方欠款。也就是说,资不抵债的房主需要付费才能卖掉房子,就算将房屋出售他们仍然面临欠贷款机构的钱,此外还不包括额外的销售成本,如地产经纪佣金、律师费、交易费以及搬家等等费用。 房地产资讯网站 Better Dwelling 分析了今年加拿大房市最高峰 3 月时期的数据进行比对,随着之后的加息,房屋价值下降,使得很多高峰时期的买家都陷入这种资不抵债的状态。 一般来说,典型的加拿大房屋如果售价超过 100 万加元,就需要支付 20% 的首付款,这种情况下,会为贷方和借款人提供在经济低迷时期的缓冲。 但对于那些以最低 5% 首付款在高峰时期买房的人来说,将会体会到格外大的压力。 自今年 3 月达到顶峰以来,综合基准房屋的价格已大幅下跌。10 月份典型房屋价格跌至 735,400 元,较峰值下跌 15.3%(-132,900 元)。如果买家在高峰期买房,那么留下最低首付的买家将处于负债 9.7%(71,100 元)的水平。他们将不得不支付比他们作为首期付款更多的费用才能退出该合同。也就是说,如果想要卖房还需要额外支付 7 万多给银行。 从主要指数来看,大多数加拿大房地产市场 (55%) 处于这种情况。如果 10 月的走势在 11 月重演,那么 75% 的主要指数中的买家将陷入困境。 在全国来看,安省的房地产市场变化最为剧烈,以基奇纳-滑铁卢买家为例,在 10 月份他们如果想要卖房还需额外支付贷方 146,500 元。剑桥(-140,000 元)和伦敦 - 圣托马斯(-$137,000)。 这些距离多伦多一个多小时车程的小城市的房价变化最为剧烈,基本都在 6 位数。

相比之下,BC 省的情况又略不同,由于这里房价都在 100 万元以上,因此首付款都在 20 万元以上,但这些资产在价值下行通道中,同样会带来影响,如果业主考虑贷款续约或是更好贷方等情况时,将会遇到贷款价值大幅下降的情况。 不过加拿大也并不是一片惨跌,一些低房价区域甚至比高峰时期还在上涨。 自 3 月以来,包括爱德华王子岛、班克罗夫特和纽芬兰的房价甚至还在上涨,不过这些市场都在 50 万元以下,因此它们仍然相对实惠。

在加拿大,大型抵押贷款机构并不以驱逐定期还款的借款人而闻名。银行需要的是借款人支付的利息,而不是价值低于贷款额的房子,因此只要计划在房屋内居住 10 年以上,偶尔的违约也不是太大的问题。 因此,负资产听起来很可怕,但唯一值得关注的是投资者。 投资者的困境更大,尤其是当他们的商业案例发生变化时。许多有抱负的房东选择了负资产投资,希望升值可以抵消损失。租金上涨可能会有所帮助,但利息成本和股权损失也在加速。这可能会导致更多投资者考虑止损,或加倍下注补足。 在加拿大疫情期间疯狂上涨的房市中,投资者占市场的四分之一到三分之一,这意味着存在巨大的损失潜力。一项来自今年年初的统计显示,加拿大主要城市的新房中 90% 都被投资买家买走。 现在房价下降、利率上涨的情况,全球的金融环境都在恶化,这些投资者将会受影响最大。

正如加拿大央行昨天警告的那样,要克服风险变得越来越困难。它不会是系统性的,但也不会很容易。


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