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太难!加拿大50%这类房主已到触发利率,央行标记为风险买家!

新闻来源: 加国君 于 2022-11-24 10:10:18  


加拿大央行副行长将面临“触发利率”的首次购房者标记为风险买家,央行估计,50%签了浮动利率且固定月供的房主已达到触发利率。

11 月 22 日,加拿大央行副行长卡洛琳·罗杰斯(Carolyn Rogers)在“加拿大金融界年轻人协会”(Young Canadians in Finance)渥太华分会讲话中承认,加息给年轻人带来了更大的压力,尤其是在大流行期间买了房子的首次购房者。 罗杰斯副行长说::“我们知道,对于许多加拿大人来说,利率攀升是困难的,尤其是对于年轻的加拿大人,他们中的许多人是最近的购房者,因此背负着更高的债务负担。” 副行长将不断上升的家庭债务率标记为不断增加的金融系统风险,该风险在大流行期间升级,而当时利率处于历史低位时,加拿大人乘机大量买房而申请房贷。 央行激进的加息周期将政策利率从年初的0.25%提高到 3.75%,这对负债累累的加拿大年轻人造成影响。 罗杰斯指出,通胀、商品和金融市场的波动以及债务水平上升是金融稳定面临的风险。 债务是一个特别令人担忧的问题,因为浮动利率房贷的借款人现在已经达到了他们的“触发利率”,房贷月供只够支付利息而没有偿还本金。 罗杰斯说:“一群最近购买了房屋的加拿大人会很痛苦,他们可能会为此增加预算,并且选择了浮动利率贷款。” “这在家庭中所占的比例并不大,但比根据历史趋势计算的要大。这是因为在过去一年里,在房价高企的时候,有更多的加拿大人选择了浮动利率抵押贷款。” 加拿大央行估计,浮动利率抵押贷款约占未偿还抵押贷款债务总额的三分之一,自 2019 年底以来增长了约 20%。 大约 50% 的浮动利率、固定月供的房主,或近 13% 的加拿大按揭抵押贷款已经达到了触发利率,每月抵押贷款还款额可能会增加。 Desjardins Group 董事总经理兼宏观策略主管门德斯( Royce Mendes )表示,加拿大央行现在开始看到其加息行动对抵押贷款的影响。

“我们估计,几乎所有在 2020 年 5 月至 2022 年 7 月期间申请的浮动利率抵押贷款现在都处于触发利率这个点,”门德斯称。 “货币政策制定者加息的次数越多,这些借款人所欠的利息就越多。然而,正如加拿大央行的研究表明的那样,这并不一定意味着所有这些房主都需要补足付款,因为一些贷方将允许负摊销(negative amortization)。” 副行长罗杰斯说,自 2008 年全球金融危机以来,央行已经制定了保障措施来缓冲此类经济冲击的影响,她还指出,银行更高的资本要求和流动性水平应该可以保护金融体系的稳定。 “在加拿大,这些措施还包括借款人层面的压力测试,以确保加拿大人在利率上升时能够继续负担得起房屋,”罗杰斯说。“而且,重要的是,我们预计不会出现严重的经济衰退,导致在过去经济衰退中出现的大量失业。” 在 11 月关于劳动力市场的演讲中,央行行长 Tiff Macklem 表示,加拿大的高职位空缺可以提供缓冲,以限制下一次经济衰退期间的裁员。 然而,央行行长指出,加拿大年轻人尤其感受到高通胀和借贷利率上升的压力。 罗杰斯对渥太华大学的学生说:“高通胀是我们三十多年来在加拿大从未见过的事情,这意味着在座的许多人都是第一次经历,以及经历随之而来的压力。” “在你刚刚建立财务基础,在你创业、买房、成家的时候,面对通胀的不确定性和更高利率的影响,这无疑是令人沮丧的。” 房价高企,年轻人太难了。

网编:网事随风

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