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惊爆!加拿大有银行开始下调利率!房价触底?专家:要看这8大信号

新闻来源: 超级生活 于 2022-08-07 22:10:08  


有消息爆出HSBC 房贷的一系列固定利率从今天(8月5日)起下调。有华人网友和地产经纪表示:“这是一个很重要的信号!”很多人都在观望,房价是否已经触底? 我们先来看看加拿大全国最低的房贷利率。

以上数字是截至8月3日的统计,来自大借贷机构(至少在9个省份提供房贷)在各自官网上公布的利率, 据环球邮报(The Globe and Mail)的统计表格,截至本周三8月3日,5年期固定利率最低的汇丰银行HSBC为 5.09%。今天,HSBC官网上的5年期固定利率降为 4.79%,果然下调了。

超级生活记者致电该银行,工作人员表示,的确收到通知利率有调整,这是刚刚推出的促销活动。 不过,2年固定利率最低的RBC目前没有调整,2年固定利率为4.84%。

加拿大房产市场的走向现在是很多人关心的话题。在谷歌搜索中输入“加拿大房价”,你会发现关于房地产爆出的无数头条新闻。 据环球邮报文章分析,目前的实际情况是,房贷利率创下 13 年来新高,让无数购房者“望房却步”。许多买家现在都在翘首以盼,准备在房价触底时出手买进。

如果只用目前最广泛使用的价格指标为例,加拿大房地产协会的平均房价已从 2 月份的峰值下跌了 18.4%,一旦 7 月份的数据在月中公布,可能会下跌 20% 以上。 文章指出,用平均值估量有误导性。专家分析,房价触底可以8个信号来看。 1,买房时间 如果您是潜在的购房者,可能最想知道什么时候可以“安全下水”。 这些可以通过一些线索来预测,但没人是算命先生。 而且部分信息可能也是警告。在大多数情况下,房产市场的拐点会和触底时间交叉吻合。 2,您所在地区的价格 我们不能完全依赖和用平均房价来估量房市,尤其是在全国范围内。

如果你看到平均价格暴跌,必须更深入地挖掘。类似类型的房屋(例如4房两层)是否售价更低?还是人们只是购买更多公寓,从而拉低了平均价格? 后者是目前的一个主要因素,因为高昂的房贷利率会削弱购买力。经济学家称之为“成分效应”。 平均价格高得令人难以置信,因为它们经常受到高端豪宅销售的影响。一堆超过 $300万的房屋销售就可以支撑平均价格。但是,当人们停止购买超过 $300 万的房屋时,平均价格就会跌得很猛。同样,由于目前房贷更加难申请也会导致这种趋势。 中位数的房价是衡量真实价格的更好指标,但问题是,不可能在全国范围内找到中位数价格数据。

由于某些房地产委员会的限制,CREA 没有公布此类数据。希望这种情况在未来可以改变。 同时,如果您在安大略省或BC省,可以用像 HouseSigma 这样的网站来获取当地房屋中位数价格。它甚至在官方数据发布之前就预测了中位数价格。 由于大多数地区没有中位数据,人们不得不依赖房价指数 (HPI),这个指数可以从 CREA、Teranet 和 RPS Real Property Solutions 获得。 HPI 指数是比较相似类型的房屋,这使得价格比较更加准确。 CREA 的版本是可靠的(网址:https://www.crea.ca/housing-market-stats/mls-home-price-index/hpi-tool),因为它基于多重上市服务 (MLS) 中的销售,即使这些销售尚未结束。因此,它是尽可能及时的 HPI。 你可以检查当地房产委员会的 HPI,因为大多数会在 CREA 之前一到两周发布本地数据,超级生活每次也会及时做出报道,记得关注。 至于房价触底的迹象,你需要留意所在地区房屋的HPI指数至少开始拉平,这可能预示着向上的逆转的开始。 3,房屋销售量 由于房价飙升和买家的不确定性,房屋销售价格和销售额一直在暴跌。在许多情况下,卖家之所以把房子撤下不卖,是因为他们没有得到心目中的要价。 房价触底的迹象,是需要看到房屋销售量至少开始趋于平缓。当地房地产委员会也会每月发布这个数据。

4,房源库存 当房屋卖不动时,库存就会累计多起来。随着待售房屋数量的增加,卖家开始变得更加绝望并降价。有些人甚至索性撤下房子不卖。 幸运的是,在大多数地区,CREA 建议人们不要恐慌上市。今年第四季度或明年初会发生什么很关键。 理想情况下,您希望看到库存增长的情况明显放缓或回落。 5,失业情况 大多数人只要他们有工作并且可以付得出房贷的情况下不会卖房子。房屋抛售的情况通常需要大量失业。 今天,加拿大统计局刚刚公布了失业率,7月失业率和上个月一样继续历史新低,为4.9%。

问题是,强劲的就业市场不会永远持续下去。如果债券市场的预测是正确的,那么我们距离衰退还有不到 18 个月的时间。以传统的两季度负GDP衡量,美国已经合而为一了。 要监测失业情况,可以每月查看加拿大统计局。失业率至少需要上升 0.5 个百分点才能开始推动与工作相关的被迫房屋抛售,而真正的崩溃则要失业率大大超过 0.5 个百分点。 请记住,失业率上升可能需要几个月的时间才会转化为房屋抛售。 6,利率变化 如果您是等待房价触底的投资买家,会希望看到: 来自加拿大银行的信号表明已经完成了加息,如果通胀显著减速,这可能会在明年发生。 加拿大五年期债券收益率持续下降 未来 12 至 18 个月降息的债券市场定价 当以上这三件事发生时,由利率上升推动的大部分抛售将结束。

许多想要捡漏的房地产投资者都坐等抢购便宜货,特别是考虑到租金飙升和移民人口不断增长的潜力因素。(回顾:新景象!大型机构瞄准加拿大房屋市场,准备抄底购买出租) 现在每一个在场外的认真买家都在关注这些线索。所以如果您也是潜在买家,也要关注上述因素认真做功课。 万一您误读了这些指标并错误地选择了购买时间,其实只要有准备长线投资就可以了。这可能需要两年、五年或十年,但从长远来看,房地产价值总是会增长。 7,本周市场变化 尽管五年期债券收益率从 6 月的峰值下跌了 80 个基点,但银行仍坚持降低无保险五年期固定利率。 有的银行家将此归因于融资市场的信用风险、流动性不足和波动性(这会影响融资和对冲成本)以及静态竞争(如果其他银行不行动,就不必行动)。 8,房贷利率变动 房价和房贷利率变动密切相关。 本周三的数字,加拿大最低的保险五年期固定利率比 7 月份的 4.84% 的峰值时已经下降了 40 个基点。 有意思的是,就在昨天(8月4日),美国突然宣布降息。这是从4月初以来的最低水平,也是首次跌破5%。这让有房族在今年利率快速飙升后,终于喘口气。

据彭博社报道,美国联邦房贷机构Freddie Mac在周四的一份声明中表示,30 年期贷款的平均利率从上周的 5.3% 降至 4.99%。这不仅是4个月以来的最低水平,也是自 7 月初以来的最大单周跌幅。 再看加拿大,本来市场预期明年才可能降息,而今天有银行开始下调固定利率,虽然是促销活动,但其他银行会不会跟?这个我们只能拭目以待。 判断房价趋势的几大关键线索,了解了吗?还是那句话,机会总是留给有准备的人。
网编:网事随风

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