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小心!银行账户这种操作会引起加拿大税务局CRA关注+查税

新闻来源: Global News 于 2021-11-25 0:46:53  


加拿大人在银行几乎都有一个免税储蓄账户(TFSA)。这个账户是一种能够让18岁以上加拿大人可以免税储蓄的注册账户。往这个账户里存钱每年都有一定限额,而这部分钱可以用来合格投资,并不必为赚取的收益交税。

然而,不要以为在这个账户里随意操作攒钱就不会有问题。现在加拿大税务局CRA开始盯上在这个账户里频繁交易的人群。

据Global News报道,COVID-19大流行和飙升的股市让加拿大年轻人开始尝试自己买卖证券。但并非所有自己动手DIY的新手投资者都知道被查税的风险! 如果在免税储蓄账户TFSA账户中过于频繁地交易,实际上存在潜在的被查税和收税风险。

CIBC 私人财富的税务和遗产规划董事总经理 Jamie Golombek 说:“我们已经看到了相关案例。” “当我接到客户的电话,他们说自己 19 岁、20 岁的儿子想开设 TFSA 账户进行交易,这时候我就会提醒他们。我说,‘你必须非常非常小心,’”他说。

因为不利的一面是这可能会引起加拿大税务局 (CRA) 不必要的关注。

加拿大人可以在他们的 TFSA 中持有合格的投资,如股票、债券、交易所交易基金 (ETF)、共同基金和有保证的投资证书。在账户内,投资增长是免税的(尽管外国政府可能会对外国投资的收入预扣税,这是许多在TFSA 中获得美国股息收入的加拿大人所熟知的问题)。

但正如加拿大皇家银行RBC最近在其投资网站上发出的警告那样,“重要的是要记住,TFSA 是用于投资和随着时间的推移增加储蓄的注册账户。如果你经常在 TFSA 内买卖投资,CRA就可能会将你的账户视为'开展业务'。”

在这种情况下,股息、利息或出售股票的任何净收益等投资收入将需要纳税! CI Direct Investing 的客户服务主管David Dyck说:“个人被描述为在其 TFSA 中进行交易的风险比几年前要高得多,因为有更多没有经验的新投资者在他们的 TFSA 中自行进行交易。”

他指出,自大流行开始以来,加拿大的自主投资账户激增,其中 TFSA 占这些账户的很大一部分。Dyck 说,最近开设的账户中有很大一部分属于新投资者,他们“过去没有投资经验,并且在进行过程中不断学习”。 根据该公司提供的数据,加拿大流行的交易应用程序之一 Wealthsimple Trade 的新账户数量在2020 年增长了9倍,然后在 2021 年上半年又翻了一番。 “一般来说,纳税人对其 TFSA 投资组合进行定期调整是可以接受的。这可能是由于纳税人持有的证券发生根本变化、投资策略发生变化或需要提取资金而引发的,”CRA在一封电子邮件解释。

“加拿大纳税人是否使用他们的 TFSA 来开展业务是一个事实问题,只有在审查他们的特定情况后才能确定,”CRA说。 根据 CRA 的说法,日间交易,也就是在同一天或一天内多次买卖投资,就可能被判定为经营业务的活动之一。 税务机关在电子邮件中表示,可能与该决定相关的其他因素包括仅持有证券的时间很短的历史、投资者对证券市场的了解程度、投资者是否花费了大量时间研究金融市场和潜在的投资购买,以及投资者是否主要使用债务为购买其金融投资提供资金。 “虽然没有一个单独的因素足以将纳税人的活动描述为企业的活动,但许多这些因素的组合就很可能足以说明这一点。” Golombek 和 Dyck 指出,虽然加拿大人不必在纳税申报表上申报年终 TFSA 余额,但其实他们的金融机构每年都会向 CRA 提供这些信息。

他还说:“当你查看免税账户中年底的余额,并以此和个人TFSA 供款空间相比,这可能会引发税务局的疑问和审查。” 这种税务局的额外审查,本身就是投资者可能想要避开的事。Dyck说,“投资者即使最终可能背叛没有违反规则,但这种审查可能也是他们想要避开的额外负担。” 所以,大家如果用免税账户自己操作投资,千万小心啊。

网编:网事随风

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评论人:ytm234发送时间: 2021年11月25日 11:54:39
找別人幫你操作叫投資,自己操作叫業務,這是cra的畸巴邏輯。
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