房贷降了!主流银行群起响应OCR下滑,央行口风松动

新闻来源: 后花园 于 2025-04-10 0:10:03

今天下午,央行宣布降息25个基点后,所有主要银行都已宣布下调浮动房贷利率。OCR已降至3.5%。业内人士指出,特朗普的关税政策引发的全球经济动荡,可能导致利率水平比原本预期的更低。Kiwibank浮动房贷利率已降至6.5%;ASB为6.64%,Westpac为6.74%,ANZ和BNZ都为 6.69%。

Westpac产品总经理Sarah Heran表示,在当前宽松周期中,该行的部分浮动利率已经累计下调了2.1%。Westpac还将其评估借款人贷款能力时使用的压力测试利率,从7.25%下调至7%。目前各银行尚未调整固定利率,但Squirrel首席执行官David Cunningham早前曾表示,一年或两年期的固定利率有可能降至4.5%。新西兰储备银行在其公告中提及关税问题,称这将对全球经济增长产生“显著的负面影响”。Kiwibank首席经济学家Jarrod Kerr表示,OCR可能需要比此前预测的更低,这也意味着房贷零售利率将进一步下降。“目前市面上已经有4.99%的利率受到很多关注……利率接下来只会比现在更低。今天下调了25个基点,我们认为至少还会再下调50个基点,甚至可能还会有100个基点的风险,这已经反映在批发市场的定价中。”“随着现金利率继续被压低,我们很可能会看到房贷利率进一步下降。”

银行也承认,利率下降对储户而言并不利。Heran表示:“我们通过在当前周期中,对一些关键储蓄产品暂缓跟随OCR下调,以此支持储户。”BNZ首席经济学家Mike Jones指出,央行释放的信号是,如果有必要,它会将OCR下调到足以抵消贸易战负面影响的水平。“虽然很难给出一个确切的预测,但我们认为OCR最终会低于中性水平,降至2.75%。从市场定价看,目前的预期是OCR将进一步下调,超过一周前的展望。”他补充,这意味着房贷利率仍有进一步下调的空间。“央行已经亮绿灯,表示可以继续将OCR定价在3%以下。”ANZ首席经济学家Sharon Zollner表示,当前局势仍有“观望”成分,但她认为,可以想象出多个需要进一步降息的情境。“如果形势恶化,市场会自行消化更多宽松政策。这本身就会放松货币环境,而央行甚至无需真正采取任何行动。”她还提到,由于掉期利率下降,这种市场反应已在一定程度上开始显现。“央行并未对这种变化提出反对,反而确认了中期通胀前景面临下行风险。”

在央行不断下调房贷利率的同时,银行传导利率变化的速度也引发了新西兰金融市场管理局(FMA)的关注。该机构现已向国会银行业调查委员会表示,将密切留意各大银行在官方现金利率(OCR)变动后向客户传导利率变化的速度。FMA首席执行官Samantha Barrass在周三的调查听证会上向国会议员发言称:“我可以向你们保证,银行将OCR变化传导给客户所需的时间,将是我们密切关注的问题。”“这关乎我们对银行应如何对待客户的基本期待。”新西兰储备银行预计将于本周三下午下调OCR,目前利率为3.75%。Barrass的表态,正值FMA于上周开始正式实施“金融机构行为监管制度”(CoFI)。该制度由前工党政府通过,是在储备银行与FMA对银行及保险公司行为与文化审查之后推出的。审查发现这些金融机构缺乏保障消费者权益的制度与流程。2023年大选后成立的联合政府决定对CoFI进行改革,尽管选前国家党曾表示将废除该制度。CoFI已于3月31日生效,现所有注册银行、持牌保险公司及非银行存款机构(如信用合作社、建筑互助社及部分金融公司)在向消费者提供服务时,均须遵守“公平行为原则”,并须在此之前获得FMA的行为许可。FMA在3月表示,已有77家金融机构获得许可,包括17家银行、46家保险公司和14家非银行存款机构。绿党联合党魁Chlöe Swarbrick在听证会上向Barrass提问,CoFI实施后FMA是否具备对银行延迟传导OCR变化进行执法的能力,以及该执法将以何种形式展开。

Barrass回应称,FMA在CoFI之下拥有“主动监管权限”,因此希望无需走到执法程序那一步。她指出,与其花费大量时间进行调查,不如通过直接监督促使银行迅速作出调整,让客户更快获得实际益处。“我们将利用与银行的交流,促使它们尽快做出我们期待的改变。”Barrass还强调,FMA将关注银行各方面的行为,并优先处理那些对客户可能造成最大伤害的领域。当Swarbrick进一步问及FMA是否会就银行延迟传导OCR变化展开主动调查时,Barrass表示目前将主要依靠监管职权,而非立即启动调查。Barrass还指出,OCR的变化及银行传导速度将是她与银行董事会会议的重要议题之一。不过,当被问及FMA认为银行在传导OCR变化方面应遵循的具体时间标准时,Barrass并未明确说明,只表示她对与其他国家相比所需的时间差距感到担忧。“与其他司法辖区相比,我们所看到的传导时间差异确实很大。”根据Interest.co.nz的分析,自2024年储备银行开始下调OCR以来,新西兰各大银行将浮动房贷利率下调至现有客户所需的时间存在显著差异。数据显示,全国第五大银行Kiwibank平均需13.5个工作日才能完成降息传导,是传导速度最慢的。而BNZ和ASB则表现最佳,平均仅需7.75个工作日。

 
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