15万房贷族数亿赔偿或“清零“,政府护银行弃民众? 财长拉响经济警报

新闻来源: 后花园 于 2025-04-08 4:46:02

新西兰政府近日提出了一项新立法,可能影响超过15万名房贷持有者。他们原本可以因ANZ和ASB的错误获得赔偿,金额可能高达数亿纽币。但在新法案下,他们或将无法获得这些赔偿。

政府希望确保贷款机构在未能向客户充分披露产品信息时,不会因此受到过度惩罚。

他们担心,监管过于严厉会让贷款机构倾向于过度规避风险,而那些无力承担高额罚款的小型贷款机构会受到更大伤害。

该法案修订了《信贷合同与消费者金融法》(CCCFA),使得借款人不再默认有权获得因贷款方未能履行信息披露义务而产生的所有利息和费用的赔偿。

根据拟议中的更改,赔偿金额需与借款人所遭受的实际损失相匹配。

关键在于,政府提议将这项更新的法律追溯适用于2015年中期以来的违规行为。

银行受偏袒?

这将影响目前正在法院审理的一起针对ANZ和ASB的集体诉讼。

ANZ承认,在2015年5月至2016年5月期间,其贷款计算器存在编码错误,导致更改贷款的客户所应支付的利息金额被错误计算。

在将该问题报告给商业委员会后,ANZ同意向超过10万名客户赔偿3500万纽币。

而ASB则同意向7.3万名客户支付800万纽币,因为它在2015年6月至2019年6月期间未能向客户充分披露关于房贷变更的信息。ASB也主动向委员会报告了这一违规行为。

然而,根据现行法律规定,银行在未遵守负责任贷款要求的期间内,这些借款人有权获得所有利息和费用的赔偿,金额可能高达数亿纽币。因此两家银行正面临集体诉讼。

通常,集体诉讼只包括主动加入者,但最高法院裁定,该案将自动包含所有受到两家银行违规行为影响的人,除非主动选择退出。

这起诉讼的核心问题预计将在今年晚些时候或明年年初由高等法院审理。

政府回应质疑

CCCFA修正案的解释说明中特别指出,该法案将适用于这起集体诉讼。

商业、创新和就业部(MBIE)在一份监管影响声明中评论称,这起集体诉讼“首先可能对ANZ和ASB造成重大损失,同时,比这两家银行更脆弱的贷款机构也可能受到威胁”。

声明中指出:“这可能会长期威胁到消费者信贷的有效性和竞争性供给。”

MBIE并不反对将法律追溯适用于正在审理的法院案件。

“赋予法院明确的酌情权,以实现公正合理的判决,在我们看来,并不构成对现有诉讼程序的不当干预。”

商业与消费者事务部长Scott Simpson表示,希望确保监管环境“保持平衡”,不会增加借贷成本。

与此相对应,法案还建议取消对贷款机构董事及高级管理人员未尽职调查责任的个人追责。

这意味着,例如,如果银行或金融机构未能建立足够的责任贷款流程,其主管将不再面临高达20万纽币的罚款风险。

Simpson担心,现行法律导致贷款机构过于谨慎,最终反而增加了消费者的负担。

财长发预警:苦日子要来了

新西兰财政部长Nicola Willis今天警告称,新西兰将遭受“历史性全球经济事件”的冲击。

讲话中,Willis多次使用警示性很强的词语,以强调事态严重。

她提到,特朗普加征关税正在拖累新西兰的增长前景,并可能导致通胀上升,未来经济形势将十分艰难。不过,这并不足以让她修改即将出台的财政预算。

财政部长Nicola Willis

贸易伙伴受损波及新西兰

尽管新西兰本身并未遭遇超高关税,但包括中国在内的许多贸易伙伴却面临高关税。这将损害这些国家的经济,最终让它们的消费者难以购买新西兰的产品。这意味着,即使针对新西兰的关税不会直接造成太大损害,其他国家所遭受的高关税仍可能带来重大影响。

Willis指出,亚洲地区(包括澳大利亚)占新西兰贸易的70%,“该地区面临增长放缓的风险。”

她还表示,政府也在关注“贸易转移”问题。这意味着原本出口到美国的商品可能会被转移到其他市场,其中可能包括新西兰市场。这将压低新西兰出口产品的价格。

Willis同时指出,未来也可能出现一些积极影响,例如部分产品(包括石油)的进口价格下降。新西兰的浮动汇率机制可能缓解部分关税带来的负面影响。目前纽币已经走弱,这使得本国出口产品在国际市场上更具竞争力。

预测大幅修正,指向悲观前景

Willis表示,在去年12月的半年度经济与财政更新(HYEFU)中,财政部预测新西兰主要贸易伙伴的经济增长率为2.5%。但财政部的“初步评估”已将该数据下调至2%。

而财政部原本预测全球通胀在截至2026年6月的一年内将为2.5%,但现在预计将提高0.5个百分点。

这些新数据将纳入财政部对预算的最新预测中。

财政策略坚持不变

Willis表示,所有这些情况将影响政府的财政账本。

她表示,尽管面临增长放缓导致的潜在收入下降风险,政府仍将坚持其财政策略,即按照新的OBEGALx(经常性营运盈余)衡量方式,在2027/28财年实现财政盈余。

Willis说,政府无意在即将出台的预算中上调营运拨款(新增支出的上限),目前距离预算发布只剩一个多月。

Willis指出,2024年预算的经验表明,可以通过在公共服务系统中重新优先排序来应对成本压力:削减一项支出,用于补贴另一项。

“这种方式让我们在去年预算中节省了230亿纽币(未来四年),我们会将资金转向我们认为对新西兰人来说更重要的领域。”

好消息:暂时判断,不会再度衰退

Willis昨晚表示,她一直在接收关于关税影响的简报。

“虽然影响尚不明确,但对新西兰而言显然是深远的。”

这些影响很可能对预算构成不利因素。全球增长放缓的预测几乎肯定会拖累新西兰的经济前景,从而降低税收收入,给政府预算带来压力。

“我们将在接下来的几天里敲定经济预测——这些数据将纳入预算,我预计很快会收到相关简报。”

不过,Willis表示,目前尚未收到报告称经济滑坡将令新西兰重回衰退。

Westpac立场急转,敦促央行加速降息

Westpac 首席经济学家 Kelly Eckhold 表示,短短一周内形势剧变,他认为新西兰央行应在本周明确表示,计划尽快将官方现金利率(OCR)降至 3%。

2 月时,新西兰央行几乎已承诺将在 4 月 9 日(周三)将 OCR 下调 25 个基点至 3.50%。

上周,Eckhold 仍预计央行会如期降息,但他认为更稳妥的做法是“按兵不动,同时释放宽松信号”。

然而,仅过了六天,他在最新货币政策更新中表示:“仅一周时间,风险格局已发生巨大变化,因此有必要重新评估。”

他指出,由于美国政府对全球贸易“引爆炸弹”,市场已开始预期 2025 年 OCR 将进一步走低。“中美之间新一轮的关税报复,意味着全球经济面临更大下行风险,这对新西兰不是好消息。”

在上周美国宣布加征关税前,市场预计 OCR 年底会略高于 3%。但现在,市场已预期 10 月前降至 2.75%。

本周二,新西兰经济研究院(NZIER)发布季度商业信心调查(QSBO)。Eckhold 原本预期调查会显示经济活动回升、价格压力上升,但结果显示增长依然平淡。

“我们仍预计新西兰央行将在明天宣布降息 25 个基点至 3.5%,但整体风险已明显偏向下行。”

“从目前来看,央行可能希望尽快将 OCR 降至其所认为的中性水平——3%。这一点或将在明天的声明中被明确表达。”

他也指出,声明可能会提及未来将利率降到中性以下的可能性,但货币政策委员会预计不会立即定论,而是将进一步讨论推迟至 5 月的《货币政策声明》。

考虑到 2 月已经明确承诺降息 25 个基点,Eckhold 认为央行不会突然进行更大幅度的政策调整,以免引发恐慌。

“现在就引发利率预期和汇率大幅下跌,并让市场误以为经济大幅恶化,并非明智之举。”

他预计真正的政策方向调整可能会在 5 月公布。“届时预算案已出炉,国际局势或许也会发生变化。新西兰未必会陷入困境,但也不能排除任何风险。”

 
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