全球范围内，史上规模最大的代际财富转移正在进行，随着“婴儿潮一代”逐渐离世，大量财富将被传承。

然而，在新西兰，这些财富很少流向最需要帮助的人。数据显示，新西兰人在遗嘱中留下慈善捐赠的比例，在国际上排名较低。

据金融顾问公司 JBWere 发布的一份报告估算，2024年新西兰的继承财富约为270亿元，并将在未来几十年持续增长，预计到2050年，代际财富转移总额将达到1.6万亿元。

报告主要作者 John McLeod 周二在 RNZ 的 Nine to Noon 节目中表示，这一估算是基于一个相对简单的公式：

“我们清楚每年有多少人去世——在新西兰大约是3.7万人——以及这些逝者平均拥有的财富，大约为75万元。将这两个数据相乘，就得出了270亿元的规模。”

“目前每年3.7万人去世，而20年前这个数字是2.7万人。50年后，这一数字将上升到6.6万。因此，从去世人数的增长趋势来看，未来几十年，新西兰的代际财富转移总额将高达1.6万亿元，这无疑是一个庞大的数字。”

McLeod 指出，新西兰的人均财富在全球排名第七，尽管贫富差距有所扩大，但中位财富仍位居世界第四。

“相比之下，美国有很多超级富豪，他们的平均财富排名全球第四，但中位财富却跌至第十四位。这表明新西兰的财富分布较为均衡，尽管存在不平等，但财富的平均分配程度较高，这对遗产捐赠的潜力是有利的。”

遗产捐赠占比仅1.3%

McLeod 透露，目前新西兰去世者留下的财富中，仅有1.3%流向慈善机构，远低于全球水平，近99%的财富最终由伴侣、子女或其他家庭成员继承。

“即使这一比例翻倍，97%的财富仍然会留给家庭成员。因此，慈善捐赠的增加不会大幅减少子女的继承份额，而是当前用于慈善的比例相对较低。”

JBWere 旗下的 Philanthropic Services 部门专门为非营利机构和慈善组织提供咨询、教育和投资管理服务，以帮助他们实现使命。

McLeod 认为，遗产捐赠比例较低的部分原因在于，大多数人一生中修改遗嘱的次数有限，而慈善捐赠往往不是优先考虑的事项。

“通常情况下，我们一生中可能只在重大人生节点修改遗嘱三次，每次只会在律师事务所待上一个小时左右。如果慈善捐赠不是你当时最关心的事，很可能就不会写进遗嘱。律师一般会问：‘你有几个孩子？’然后你就按人数平均分配财产。”

“但如果人们能够更广泛地思考这个问题——我们发现，许多较富裕的家庭正在转变观念——他们不仅希望传承财富，更希望传递价值观、知识和社区联系。”

McLeod 表示，一些家庭已经开始让子女更早地参与慈善捐赠和社区活动，并在遗嘱中划出一部分资产用于慈善，即便比例只有3%、4%或5%，也远高于目前的水平。

“如果把家族的整体财富看作不仅仅是金钱，你会发现，通过鼓励孩子参与公益和社区建设，实际上是在丰富他们的人生体验，而并不会显着减少他们继承的财富。”

未来二十年慈善捐赠或增长至100亿元

McLeod 预计，随着“婴儿潮一代”逐渐离世，留给慈善机构的财富将在未来20年内增长至约100亿元。

目前，新西兰每年通过遗嘱捐赠给慈善机构的金额约为3.2亿元，这一数字“并不算差”，但如果平均捐赠比例提升几个百分点，考虑到未来更多人会去世、留下更大规模的财富，总额将迅速增长。

“如果我们能将遗产捐赠比例从1.3%提高到2%或3%，捐赠总额就可能翻三倍。这对于新西兰慈善领域来说将是一个重大提升。目前整个慈善行业的年度捐赠总额约为40亿元。如果未来20年仅遗产捐赠就能贡献30亿元，那将显着改善整个社会的生活质量。”