银行在房贷业务上展开激烈竞争，纷纷提供现金回馈优惠，甚至连选择继续留在原银行的客户也能享受到这些优惠，贷款经纪表示。

Link Advisory的负责人Glen McLeod表示，越来越多的贷款机构开始为办理新房贷的客户提供现金回馈。这些客户可能是购房者或是从其他银行转移过来的。

他说，回馈的金额可以高达贷款金额的0.9%，通常会有2万元的上限。

McLeod表示，这对市场竞争非常有利。

抵押贷款经纪公司Squirrel的首席执行官David Cunningham也表示，0.9%的回馈是标准额度。

“当固定利率贷款到期时，进行再融资是有道理的，这有点像传递包裹……我从你这里抢一个客户，给1万元，你从我这里抢一个客户，也给1万元……”

他说，银行喜欢提供现金回馈，因为通常现有客户是无法享受这种优惠的。

这就限制了银行的成本。

“如果你有一个非常具有竞争力的固定利率，所有现有客户都会享受到，那么你就得重新定价整个客户组合。现金回馈只是奖励那些愿意换银行的客户。”

Cunningham表示，在银行利润空间较紧张的时期，现金回馈较为少见。

ANZ的发言人表示，目前市场上有很多银行之间的客户转换活动。

“根据储备银行的统计，12月创下了银行客户转换的纪录，超过20亿元（大约是新贷款的四分之一）在不同贷款机构之间，包括非银行机构之间，发生了转移。作为其中的一部分，现金回馈成为了流行的优惠。”

“ANZ确实为客户提供现金回馈，用于支付与住房交易相关的费用，例如律师费或估价费，但具体金额根据贷款的具体情况和资格标准而有所不同。”

McLeod表示，有时客户在重新固定房贷时，也能申请到留存现金回馈，前提是他们同意不转到其他银行。

“然而，如果贷款还处于初期阶段，通常是贷款的前三到四年，可能由于初始现金回馈期的限制，无法享受这一优惠。”

Cunningham表示，这种情况较为少见。

“只要你开始给客户提供现金回馈来留住他们，所有客户都会打电话来说‘我要走了’。这就像是一条滑坡。”

McLeod指出，客户需要了解现金回馈可能附带的一些条件。

“如果客户在特定时间内选择换银行，他们可能需要全额或按比例偿还现金回馈金额，具体取决于他们与现银行的合作时长。”

“尽管此类激励措施的即时财务利益无疑具有吸引力，但我们鼓励借款人在考虑这些优惠时，要仔细思考长期财务影响，贷款结构是否支持他们的当前情况和财务目标，以及优惠的具体条款，特别是资格标准。”