4.99%的两年期利率足以让新西兰人摆脱短期房贷利率的策略，回归长期定期贷款，国内最大抵押贷款咨询公司表示。

新西兰储备银行本周发布的数据显示，1月时，89.5%的新购房者贷款采用浮动利率或一年以内的固定利率。

然而，Squirrel首席执行官David Cunningham表示，这一情况已经发生了显著变化。

“这是一个时间点的问题。我们在11月看到，浮动利率和六个月固定利率的贷款金额急剧上升，因为市场普遍预期会有OCR（官方现金利率）降息。”

“人们选择了观望。这是一个明智的决定… 然后我们看到这种情况在12月基本逆转，但随着下次OCR评审的临近，我们又看到了相似的现象。”

他说，现在大幅预期的两次OCR降息已经完成，且有了有吸引力的利率，更多的人选择了较长期限的定期贷款。

“4.99%的利率彻底改变了游戏规则，”他说。

“每个人都从短期贷款转向了新西兰人喜爱的传统两年期贷款。”

“我们几乎看不到有贷款选择浮动利率，且六个月期的定期贷款占比也非常低，因为这些利率明显更高。”

尽管大银行提供4.99%的两年期利率，但六个月期的利率则为5.79%或5.89%。

Cunningham表示，大多数人选择将房贷拆分成一年期和两年期，或两年期和三年期贷款。

“但实际金额中，60%或70%都选择了两年期定期贷款。我们已经看到这一趋势发生了深刻的变化。”

他说，除非发生另一次经济衰退，否则4.99%的利率可能不会远离本轮周期中的最低点。

“如果根据新西兰储备银行的说法，‘中性现金利率’是3%，那么短期内的最低利率大约在4.75%左右。”

ASB高级经济学家Chris Tennent-Brown表示，经济预测、市场营销策略以及借款人预期的利率都趋向于4.99%，成为借款人“决定采取行动”的关键利率。

他说，长期利率有可能从目前的水平上涨。

“这些利率虽然远远低于高点，但仍然呈上升趋势。有时，利率上升的压力是相当大的。”

“目前市场波动较大，如果我们单纯看掉期利率与房贷利率的关系，利率上升的压力并没有过去那么大。就本周而言，全球市场担忧经济衰退。”

“如果他们像一个月前那样担心通货膨胀，长期利率的压力可能会再次上升。”

Tennent-Brown表示，他早就认为，对于借款人来说，在更高利率下选择浮动利率或六个月固定利率是没有意义的，因为他们可以选择接近5%的其他固定利率。

“人们真的需要考虑的，应该是如何在整个贷款期内最小化利息成本，而不是单纯追求最低利率。”

“如果你为获取周期内最低的利率付出了高昂代价，那是毫无意义的。”