退休准备是一项需要长期投入的工作。专家建议尽早关注退休规划，并随着职业生涯的发展不断调整投资策略。在当前关于退休制度的讨论中，如何通过个人资本积累来补充传统分配制养老金成为关注焦点。而想要在退休后拥有充足的资金支持，绝不能等到临近退休才开始规划。
此外，他还强调，这一时期的重点是“投资自己”：“这意味着，可以花钱接受额外培训，或者进行海外学习和工作经验积累。这些投入可能在未来带来职业机会或商业机遇，从而对退休生活产生长期影响。”
到了30多岁，个人的收入通常有所增长，也逐步积累了一定的储蓄能力。这时，需要真正开始理解养老金体系，并合理规划投资。然而，最新研究表明，只有四分之一的法国人真正了解自己的退休制度。因此，这个阶段的关键任务之一，是充分了解自己未来可能享有的退休福利，并有针对性地进行补充投资。
在具体操作上，30多岁的投资者可以考虑将部分储蓄投入税收优惠账户（如个人退休储蓄计划和人寿保险）中，以便在享受税收减免的同时，为未来积累财富。但需要注意的是，金融产品的管理费用可能会显著影响长期收益。“如今，许多投资平台提供自动管理服务，虽然会收取一定费用，但在线平台的竞争力通常高于传统金融机构。”里维耶指出。
40至50岁是退休储蓄的关键时期，也是加速投资的最佳阶段。里维耶表示：“这一阶段，应该加大储蓄力度，特别是充分利用个人退休储蓄计划这一税收减免工具，尤其是对于边际税率超过30%的投资者来说。”
此外，除了个人退休储蓄计划之外，还应建立应急储蓄，并通过人寿保险或股票储蓄计划等方式保持部分资金的流动性，以便未来在需要时帮助子女或应对突发情况。
进入50岁后，退休已近在眼前，各大养老基金每五年都会提供个人养老金权益评估，以便投保人提前规划退休方案。专家建议，这一阶段仍需积极向个人退休储蓄计划、人寿保险及股票储蓄计划账户注资，以确保足够的养老金储备。
然而，与年轻时的高收益投资策略不同，50岁后需要开始“逐步降低风险”，以避免市场波动带来的损失。里维耶表示：“这一阶段，可以逐步减少股票投资，转向货币基金、债券甚至是有担保的投资工具。但要注意，不要完全规避风险，因为退休后仍然可能有较长的投资周期，并且还需要考虑财富传承问题。”
60岁以后，退休进入最后准备阶段。此时，除了继续评估退休金权益外，投资者还需要不断优化投资组合，逐步减少高风险资产，转向稳定的固定收益投资。“年复一年，投资者可以适当抛售股票，增加货币基金和债券的配置，甚至可以考虑一些有本金保障的投资。”里维耶表示。
但他也提醒，不应完全规避风险：“因为即使退休后，投资周期依然存在。如果计划将部分资产留给子女或用于长期养老，依然需要保持一定比例的成长性投资。”
