本月，

新西兰许多新的政策开始实施， 

其中一项引发了新西兰人的广泛讨论：

恢复投资房房贷利息抵扣个税

 还有一项本周披露的新政，

也引发了新西兰网友的热议......

对于《信用合同和消费者金融法案》(The Credit Contract and Consumer Finance Act,CCCFA)，天维网的读者对此一定不会陌生。

CCCFA初衷是保护消费者免遭高利贷掠夺，但前任工党政府在2021年底对该法案进行了调整，给贷款申请人造成了压力。

此后，政府意识到了该政策给市场带来的负面影响，并曾于2022年7月对该政策进行初次修改。

去年早些时候，CCCFA被再次修改，于去年5月4日起实施。

而在如今新西兰房市“不温不火”、房贷利率居高不下的背景下，一直被社会各界所诟病的CCCFA可能即将迎来又一次变革。

新西兰商业和消费者事务部长Andrew Bayly和住房部长Chris Bishop上周日宣布，新西兰政府正在改革金融服务，改善居民获得住房贷款和其他贷款的机会，并加强对客户的保护。

这项政策的变动，对于想要申请房贷的人来说，意味着什么？

用简单的话来说便是：

作为“准房贷族”的你，

可以更容易获批银行贷款了！因为这项借贷“杀手锏”终于再次松绑！ 专家坦言，这是一项明智之举，将使所有“准房贷族”更容易获得信贷。

媒体称，虽然改革的具体举措仍在酝酿，但两位部长确认了一些初步措施，表示这些措施将使贷款更加简便快捷。

那么，在央行依旧保持官方现金利率（OCR）不变，且部分银行开始小幅降低房贷利率的背景下，房市将会迎来怎样的变化？

Bayly确认了5项初步变更，但最重大改变，即银行应如何评估借款人的负担能力，仍没有最终确定。内阁已同意第一阶段变更如下：-对四个已批准的金融纠纷解决方案的规则进行调整，相关法规《2024年金融服务提供商（经批准的争议解决计划的规则）条例》将于7月18日生效；-地方当局将不受CCCFA约束，允许他们自行管理贷款利率，例如安装保温材料或热泵的贷款，避免不必要的合规成本。相关法规《2024年信贷合同和消费者金融修订条例》将于4月25日生效；-4月25日前，主营业务为非金融的商品和服务的实体（例如某些汽车经销商）将完全免除CCCFA规定的重复报告要求；-针对贷款承受能力的评估的详细要求将在未来几个月内取消；-将更新《负责任贷款守则》，向贷方澄清一旦负担能力法规被撤销，他们将如何确保贷款的可负担性；-CCCFA的多余Covid-19豁免也将被取消。

新西兰商业和消费者事务部长Andrew Bayly。

政策变更利好所有“准房贷族”？

专家表示，政府对这项法规的变更，可谓是一项明智之举，同时所有“准房贷族”将会更容易获得信贷。

新西兰金融服务联合会（Financial Services Federation,FSF）的首席执行官Lyn McMorran表示，废除CCCFA所规定的对房贷族负担能力的过度解读是一项明智之举，将使所有消费者更容易获得信贷。

她表示，上述变化并不会导致不负责任的放贷行为大肆出现，“CCCFA法案仍然不允许贷方向无力还款的借款人放贷”。

事实上，根据此前的CCCFA法案，贷方需对借贷人的日常支出进行严格审核，以至于负责任的贷方往往无法帮助需要获得贷款的人。

”上述变化将简化所有消费者获取信贷的过程，包括购房、汽车维修或申请小额个人贷款的情况。“

不过，McMorran还表示，她全力支持CCCFA对高成本贷款的定义，并对此类贷款合同下可收取的利息和费用金额进行限制。

新西兰银行业协会首席执行官Roger Beaumont则表示，上述变化应该有助于解决对所有类型的贷款和借款人采取同一标准的问题。

“这将有助于恢复银行为帮助有需要的客户提供灵活性和自主权的能力（例如可以在紧急情况下做出不同行动）。”

*本文不构成任何投资建议，也未考虑到任何用户投资目标、财务状况或需要。用户有全部责任思考本文中的任何看法、意见、观点或结论是否符合本身的特定状况，并对自己的投资行为负全部责任。

你如何看待新西兰房市新政？房价会涨还是会跌？贷款会更容易还是更难？